TBB/Aydın: Zorunlu karşılıklara piyasa faizi ödenmeli

Türkiye Bankalar Birliği (TBB) Yönetim Kurulu Başkanı Hüseyin Aydın, bankacılık sektörünün proje finansmanları için 228 milyar liralık bir taahhüdünün olduğunu, bunun yüzde 80-85'lik bölümünün kullandırıldığını söyledi.

TBB'nin 58. Olağan Genel Kurulu, Başbakan Yardımcısı Ali Babacan'ın katılımıyla gerçekleştirildi.

Genel Kurul'un açılışında konuşan Aydın, dünyada ve Türkiye'de ekonomik gelişmeler, bankacılık sektörünün performansı, düzenlemelerin sektöre etkisi ve gündemdeki konulara ilişkin değerlendirmelerde bulundu.

Aydın, dünyada belirsizliğin yüksek ve risk iştahının da zayıf olduğuna işaret ederek, problemlerin çözümüne yönelik uygulanan genişletici para politikalarının artçı şoklarının bugün daha net görüldüğünü kaydetti.

Reel faizlerin sıfıra yakın seyrettiği bir dönemde büyümede problemlerle karşılaşılmasının çözülmesi gereken bir konu olduğuna dikkati çeken Aydın, "Türkiye gelişmekte olan gruptan ayrışıyor. Türkiye'de 2015 yılında büyümede yavaşlama görülürken, büyümeye devam etti. Ancak, dünyadaki bu problemlerden küresel bir oyuncu olması nedeniyle etkilendi. Sermaye hareketlerindeki dalgalanma, düşük dış talep, Avrupa Birliği'ndeki problemler, yüksek jeopolitik riskler ve tasarruf oranlarındaki düşüklük büyümemizi etkiliyor" diye konuştu.

Aydın, Türkiye'nin böyle bir ortamda güçlü ve sağlam bir kamu kesimi dengesi, genç nüfusu, esnek iş talebi, güçlü bankacılık sektörü, ekonomik olaylara proaktif yaklaşan bir ekonomi yönetimi olduğunu dile getirdi.

Bütçe disiplini sürerken, kamu borç stokunun milli gelire oranının azaldığını anlatan Aydın, "Türkiye bu duruşunu koruduğu sürece, Türkiye için geleceğin çok daha parlak ve aydınlık olacağını görüyoruz" dedi.

- "Bilançomuzun 4'te 3'ünü krediler oluşturuyor"-

Aydın, bankacılık sektörünün tek başına iyi olamayacağını, ülke büyürse sektörün gelişme kaydedebileceğini vurgulayarak, "Bankacılık sektörünün toplam aktif büyüklüğü 2015 itibarıyla 2 trilyon 128 milyar liraya ulaştı. Toplam aktifin Gayrisafi Yurtiçi Hasıla'ya (GSYH) oranı son 10 yılda iki katına çıktı. Toplam aktiflerimiz GSYH'nin yüzde 118'ine ulaştı. Geldiğimiz nokta başarılı bir nokta" dedi.

Bankacılık sektörü olarak bilançolarının 4'te 3'ünü kredilerin oluşturduğunu, reel sektörü ve bireyleri finanse ettiklerini anlatan Aydın, bunun ülkeye güvenlerinin bir göstergesi olduğunu ifade etti.

Kredilerin GSYH'daki payının yüzde 74'ler seviyesinde bulunduğu bilgisini veren Aydın, burada AB ve dünya ortalamalarına göre gidilecek yol olduğunu bildirdi.

Aydın, ekonomi yönetiminin üretime dayalı sektörleri daha fazla finanse ettirmeye ağırlık vermesi ve bu konuda aldığı önlemler doğrultusunda, bireysel kredilerde yavaşlayan bir büyüme görüldüğünü belirterek, şunları kaydetti:

"Ancak kurumsal kredilerde yüzde 24'lük bir büyüme görüyoruz. Bunun yüzde 22'si KOBİ'lerde. Büyük işletmelerdeki ayrışma da yabancı para biriminin büyük işletmelerde daha yoğun bir pay tutması ve kurlardaki son değişimi gösteriyor. Biz, üretim, istihdam, ihracata dönük çalışan reel sektörü finanse etme konusunda gayet başarılı olduk. Bu yıl kredilerde geleceğimiz nokta, ekonomi yönetiminin arzu ettiği yüzdelere ulaşmış durumda.

KOBİ kredilerinin yüzde 85'lik bölümü TL, yüzde 15'lik kısmı ise yabancı para cinsinden verildi. Büyük işletmelerin kredilerinin yüzde 44'ü TL, yüzde 56'sı yabancı para cinsinden oluşuyor. Bu yabancı para cinsinden kullandırdığımız kredilerin tamamını Türk bankacılık sektörünün kullandırdığı kredilerden müteşekkil görmemek lazım."

- "Proje finansmanlarına talep artacak"-

Hüseyin Aydın, proje finansmanları için sektörün 228 milyar liralık bir taahhüdünün olduğunu aktararak, "Bu taahhüdün yüzde 80-85'lik bölümü kullandırıldı. Yaklaşık 140-150 milyar liralık bölümü nakdi kredi, bir bölümü gayri nakdi kredi, bir bölümünü de bundan sonra kullandıracağız" dedi.

Proje finansmanlarına sadece Türkiye'de değil tüm dünyada talebin artacağını aktaran Aydın, burada özel sektörün finansmana katılımının önemli olduğunu, menkul kıymetleştirme işleminin yapılması gerektiğini söyledi.

Aydın, tahsili gecikmiş alacakların kredilere oranının, tüketici kredilerinde yüzde 2,5, kurumsal kredilerde yüzde 2,6, KOBİ'lerde yüzde 3,5 ve kredi kartlarında da yüzde 7,7 olduğunu aktararak, Türk bankacılık sektörünün nitelikli kredi vermeye devam ettiğini vurguladı.

- "Her 100 liralık kredi için 12 lira özkaynak gerekiyor"-

Aydın, bankacılık sektörü kredi artışının 2003-2015 döneminde yaklaşık 900 milyar lira olduğunu, bunun 590 milyar lirasının mevduattaki artıştan kaynaklandığını belirterek, "Kullandırdığımız kredilerin 225 milyar lirası, yani 4'te 1'inin kaynağı devletin iyi yönetiminden arta kalan menkul kıymetlerin net itfasından oluştu. Devletin borçlanma ihtiyacı azaldıkça, buradan dönen kaynağın özel sektör eliyle kalkınma adına, Türk bankacılık sektörü kredi kullandırmaya devam edecektir" şeklinde konuştu.

TBB Yönetim Kurulu Başkanı Hüseyin Aydın, mevduatın tamamını krediye verdiklerine değinerek, şöyle devam etti:

"Mevduat bulmak tek başına yeterli değil. Kredi vermek için şart olan şey sermaye. Sermayeniz olmadığı zaman kredi veremezsiniz. Dolayısıyla, sermayeyi muhafaza etmemiz gerekiyor. Yeni finansal mimaride, hem yüksek hem de kaliteli sermaye aranıyor. Her 100 liralık kredi için 12 lira özkaynak gerekiyor. Şu anda bankacılık sektörü aktiflerinin yüzde 11'ini, kredilerin yüzde 18'ini özkaynaklarıyla finanse ediyor. Mevcut düzenlemeler çerçevesinde sektör, hazıra dağ dayanmamakla birlikte sektör 700 milyar lira daha kredi verebilecek durumda ama özkaynaklarımızı büyütmek konusunda ciddi sıkıntılarla karşı karşıyayız."