BDDK/Öztekin: Hedefimiz kaldıraç ve likidite

Bankacılık D&uuml;zenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) Başkanı Mukim &Ouml;ztekin, T&uuml;rk bankalarının Avrupa bankaları ile kıyaslanamayacak &ouml;l&ccedil;&uuml;de sağlam durumda olduğunu belirterek, Bizim bankaların sermayeleri g&uuml;&ccedil;l&uuml;, iyi kar elde ediyorlar. Avrupa bankalarının sermayeleri zayıf, bu zayıf sermayeye rağmen &ccedil;ok iş yapıyorlar ve varlıklarının değeri kriz nedeniyle hızla d&uuml;şt&uuml; dedi.Anadolu Ajansı (AA) Finans Masası na konuk olan &Ouml;ztekin, edit&ouml;rlerin sekt&ouml;rle ilgili sorularını yanıtladı.Avrupa da ve Amerika da bankacılık kaynaklı bir kriz yaşandığına işaret eden &Ouml;ztekin, T&uuml;rk bankalarının Avrupa bankaları ile kıyaslanamayacak &ouml;l&ccedil;&uuml;de sağlam durumda olduğunu s&ouml;yledi.Avrupa da bankaların aktifleri i&ccedil;erisinde yer alan hazine kağıtlarının, diğer &uuml;r&uuml;nlerin, konut ve benzeri kredilerin zamanında &ouml;denmemesi nedeniyle bankaların ciddi zararlar elde ettiğini anlatan &Ouml;ztekin, Amerika da ise mortgage kriziyle konut fiyatlarının aşırı şişmesi ve sonrasında aşırı d&uuml;şmesi sonucu bu &uuml;r&uuml;nlere ilişkin menkul kıymetlerin hızla değer kaybettiğini, bunun sonucu olarak bankaların ciddi oranda zarar ettiğini ve battığını ifade etti. Bizim bankalarımızın aktifinde b&ouml;yle toksik &uuml;r&uuml;nler yok diyen &Ouml;ztekin, T&uuml;rk bankalarının aktifinde ağırlıklı olarak menkul kıymetler ile bireylere, kurumsal ve ticari işletmelere verilen krediler bulunduğunu belirtti. T&uuml;rk bankalarının aktifinde hazine kağıtlarının da yer aldığını dile getiren &Ouml;ztekin, ş&ouml;yle devam etti: Hazine kağıtlarımız da en son 2013 Ocak ı itibarıyla kredide alt risk oranı en d&uuml;ş&uuml;k seviyesine inmiş durumda. Bizim Hazine kağıtlarının yıllar itibarıyla da payı azalıyor. Bankalarımızın aktifi ger&ccedil;ek bankacılık &uuml;r&uuml;nlerinden oluşuyor. Pasifi de ger&ccedil;ek bankacılık &uuml;r&uuml;n&uuml; dediğimiz mevduattan oluşuyor. Bu krizden sonra Avrupa bankaları da mevduat bazlı bankacılığa doğru d&ouml;n&uuml;ş kararı aldılar. Dolayısıyla bizim bankaların sermayeleri g&uuml;&ccedil;l&uuml;, iyi kar elde ediyorlar. Avrupa bankalarının sermayeleri zayıf, bu zayıf sermayeye rağmen &ccedil;ok iş yapıyorlar ve varlıklarının değeri kriz nedeniyle hızla d&uuml;şt&uuml;. - Banklarınız sağlamsa ekonominiz de sağlam Basel-3 &uuml;n &uuml;&ccedil;&uuml;nc&uuml; ayağı olan kaldıra&ccedil; oranıyla ilgili &Ouml;ztekin, T&uuml;rkiye Cumhuriyet Merkez Bankası nın (TCMB) bu konuya y&ouml;nelik munzam karşılık oranlarıyla ilgili bir d&uuml;zenleme yaptığını hatırlattı. Kaldıra&ccedil;ta Avrupa da &ouml;ng&ouml;r&uuml;len oranın y&uuml;zde 3 olduğunu belirten &Ouml;ztekin, Bizim şu anda etki &ccedil;alışması yaptırdığımız bankalarımızda y&uuml;zde 7 nin &uuml;zerinde bir kaldıra&ccedil; oranı var. Yani Avrupa Basel Kriterleri nin &ouml;ng&ouml;rd&uuml;ğ&uuml; oranların &ccedil;ok fevkinde iyi durumdayız. Daha az kaldıra&ccedil;la &ccedil;alışıyoruz diyelim. Dolayısıyla o konuda da sıkıntımız yok. Hedefimiz kaldıra&ccedil; ve likiditeyle ilgili d&uuml;zenlemeleri Mart sonuna kadar bitirip kamuoyuyla paylaşmak diye konuştu. Bankaların sağlam oluşunun ekonominin sağlamlığıyla doğrudan ilgili olduğunu vurgulayan &Ouml;ztekin, Banklarınız sağlamsa ekonominiz de sağlam dedi. Avrupa bankalarının mali yapılarını d&uuml;zeltmeye uğraştıklarını anlatan BDDK Başkanı, 2001 de T&uuml;rkiye nin de benzer bir kriz yaşadığını hatırlattı.O d&ouml;nem bankacılık kaynaklı bir krizin &ccedil;ıktığını ifade eden &Ouml;ztekin, Krizin maliyetini de hep beraber &ouml;dedik dedi. S&ouml;z konusu krizde hem &ouml;zel sekt&ouml;rde batan bankalar dikkate aldığında hem de kamu bankalarına aktarılan kaynak dikkate alındığında, bu bankaları kurtarmak adına gayri safi milli hasılanın 3 te birine yakın bir kaynağın aktarıldığını ifade eden &Ouml;ztekin, şimdi Avrupa ve Amerika nın yaptığının da aynı olduğunu s&ouml;yledi.Avrupa ve Amerika da bankaları kurtarmak adına hi&ccedil;bir değeri olmayan bonolar karşılığında paralar verildiğini aktaran &Ouml;ztekin, bunun sonucunda tahvil ihra&ccedil;ları sonucunda bor&ccedil;lanma faiz oranlarının y&uuml;kseldiğini kaydetti. T&uuml;rkiye de ise durumun tam tersi olduğununu altını &ccedil;izen &Ouml;ztekin, Banklarımızın sağlığı neye yol a&ccedil;ıyor? Devletin şu anda AB tanımlı bor&ccedil;lanma oranı yıldan yıla azalıyor. Şu an da 36 lar d&uuml;zeyinde. Gelecekte bu oran &ccedil;ok &ccedil;ok daha aşağıya gidecek. Bankacılık sekt&ouml;r&uuml;n&uuml;n zayıf olduğu zaman, finansın bel kemiği, temel direği zayıf olduğu zaman, ekonominin tamamını etkiliyor. Bankaların sağlamlığı ekonomiyi etkiliyor. Ekonominin sağlamlığı da bankaları etkiliyor diye konuştu.-Vadelerin uzamasıT&uuml;rkiye de mevduat vadelerini kısalığına ilişkin değerlendirmelerde de bulunan &Ouml;ztekin, bu konuda &ccedil;alışmalar yapıldığını ve 1 Ocak itibarıyla da yayınlandığını anımsattı. S&uuml;rekli olarak uluslararası kuruluşlar tarafından T&uuml;rkiye nin bankacılığıyla ilgili hazırlanan raporlarda en b&uuml;y&uuml;k eleştiri noktasının aktif ve pasif vade uyumsuzluğu olduğunu belirten &Ouml;ztekin, şunları kaydetti: Aktifin yani alacaklarımızın vadesinin uzun oluşu, pasifimizin yani bor&ccedil;larımızın vadesinin kısa oluşundan bahsedilir ve bunu bir risk unsuru olarak belirtirler. Bu g&ouml;r&uuml;nt&uuml;de risk gibi g&ouml;r&uuml;lebilir. 2001 krizinde bile mevduat rakamları &uuml;zerinde inceleme yaptığımız zaman aslında T&uuml;rkiye de her ne kadar mevduatının vadesi &ccedil;ok kısa g&ouml;z&uuml;kse de, şu anda yaklaşık 70 g&uuml;nler civarında. Aslında mevduatımızda &ccedil;ıkış yok. 2001 krizinde bile mevduatımızın y&uuml;zde 88-90 civarında arttığını g&ouml;r&uuml;yoruz. Mevduatta sadece bankalar arası bir dolaşım s&ouml;z konusu, mevduat sekt&ouml;r&uuml;n dışına &ccedil;ıkmıyor. Ama g&ouml;r&uuml;nt&uuml; itibarıyla kısa vadeli bu g&ouml;r&uuml;nt&uuml;y&uuml; reele yaklaştırmak lazım. Reel de neredeyse sonsuza yakın bir vadedir, &ccedil;ekilmediği m&uuml;ddet&ccedil;e. S&uuml;rekli b&uuml;y&uuml;yen bir mevduat yapımız var. Bu &ccedil;alışmaların temel amacı vadeyi reele yaklaştırmak. Bunun i&ccedil;in Merkez Bankası &ouml;ncelikle munzam karşılıklarında farklılık yapmıştır. Yani uzun vadeye daha d&uuml;ş&uuml;k karşılık, kısa vadeye daha y&uuml;ksek zorunlu karşılık &ouml;ng&ouml;rerek cazip kılmak istemişti. Kısmen etkisi oldu. 55 g&uuml;nlerden 70 g&uuml;nlere mevduatın vadesinin uzadığını g&ouml;rd&uuml;k. Şimdi getirilen 2 d&uuml;zenleme var, birincisi &ouml;zellikle stopaj oranlarına ilişkin bir d&uuml;zenleme oldu. 6 aya kadar vadelerde stopaj oranları değişmedi, ama 6-12 ay vadelerde stopaj oranlarında 3 puanlık bir indirim oldu. 1 yıldan sonrasında ise 5 puanlık bir indirim s&ouml;z konusu. Bunlar uzun vadeli mevduatı vergisel yolla cezbetmeye y&ouml;nelik d&uuml;zenlemeler. İkinci bir d&uuml;zenleme, vadesinden &ouml;nce &ccedil;ekilen mevduata vadesiz mevduat mimlemesi gerekiyordu. O oran 0,25 ti. Burada faiz kaybını telafi edecek d&uuml;zenlemeler getirildi. Burada ama&ccedil; g&ouml;r&uuml;neni reele yaklaştırmak, &uuml;lkemize y&ouml;nelik eleştirileri azaltmak. Bu &ccedil;alışmalar durmayacak. Piyasalarla g&ouml;r&uuml;ş&uuml;yoruz, sekt&ouml;rler g&ouml;r&uuml;ş&uuml;yoruz. Nasıl daha fazla uzatabiliriz diye. Bor&ccedil;larla, alacakların vadesi m&uuml;mk&uuml;n olduğunca birbirine yakınlaştırılmasının arzulandığını dile getiren &Ouml;ztekin, bunu d&uuml;nyada sağlayan bir &uuml;lke bulunmadığını belirtti. Bunun sadece bankacılık sekt&ouml;r&uuml;n&uuml;n değil, reel sekt&ouml;r firmalarının, herkesin sorunu olduğunu vurgulayan BDDK Başkanı &Ouml;ztekin, kredi alanın m&uuml;mk&uuml;n olduğunca uzun vadeyi, bor&ccedil; verenin de m&uuml;mk&uuml;n olan en kısa vadeyi ama&ccedil;ladığını, bir takım &uuml;r&uuml;nlerle bunun m&uuml;mk&uuml;n olduğunca birbirine yaklaştırma &ccedil;abaları olduğunu s&ouml;yledi. AA

BDDK/Öztekin: Hedefimiz kaldıraç ve likidite

BDDK Başkanı Öztekin, "Hedefimiz kaldıraç ve likiditeyle ilgili düzenlemeleri Mart sonuna kadar bitirip kamuoyuyla paylaşmak'' açıklamasında bulundu

Öne Çıkanlar