TBB/Keskin: Zorunlu Karşılıklar ciddi yük

T&uuml;rkiye Bankalar Birliği (TBB) Başkanı H&uuml;seyin Aydın, ekonomi y&ouml;netiminin aldığı tedbirlerin ilk yarıda işe yaradığını belirterek, Ekonomide bir dengelenme olduğunu g&ouml;r&uuml;yoruz. Doğal olarak bankacılık sekt&ouml;r&uuml; de kendisinden beklenenleri yerine getirdi dedi.TBB nin T&uuml;rkiye ekonomisindeki son gelişmeleri değerlendirdiği ve bankacılık sekt&ouml;r&uuml;n&uuml;n g&uuml;ncel rakamlarını aktardığı toplantı Aydın ve TBB Genel Sekreteri Ekrem Keskin in ev sahipliğinde d&uuml;zenlendi.Başkan Aydın, toplantının a&ccedil;ılışında yaptığı kısa konuşmada, yılın ilk yarısında ekonomi y&ouml;netiminin aldığı &ouml;nlemlerin işe yaradığı yorumunda bulunarak, Ekonomide bir dengelenme olduğunu g&ouml;r&uuml;yoruz. Doğal olarak bankacılık sekt&ouml;r&uuml; de kendisinden beklenenleri yerine getirdi. Bu d&uuml;zenlemelerin karlılığımıza negatif etkisi olduğu hem a&ccedil;ıkladığımız bilan&ccedil;olarda hem de kamuoyunda bilinmektedir diye konuştu.Genel Sekreter Keskin de yaptığı sunumla, ilk yarı bankacılık sekt&ouml;r&uuml; g&ouml;stergelerine ilişkin detayları paylaşmadan &ouml;nce, bu performansı etkileyen koşullardan bahsetti.K&uuml;resel ekonomide yaşananlara değinen Keskin, şunları anlattı: K&uuml;resel ekonomide toparlanma yavaş da olsa s&uuml;r&uuml;yor. Fakat toparlanma d&uuml;nya genelinde t&uuml;m &uuml;lkelerde ve ekonomilerde aynı &ouml;l&ccedil;&uuml;de değil. Bazı b&ouml;lgeler, &ouml;zellikle ABD de beklenenden daha iyi bir toparlanma var ama bizim asıl ticaret ortağımız olan AB de toparlanma beklenenden yavaş. K&uuml;resel anlamda bir toparlanmadan bahsetmek i&ccedil;in hen&uuml;z erken, kırılganlıklar devam ediyor. Keskin ABD deki beklenenden iyi toparlanmanın faiz artırımıyla ilgili beklentileri &ouml;ne &ccedil;ektiğini dile getirerek, rezerv para niteliğindeki ABD Doları ndaki faizlerin y&uuml;kselmesinin ise d&uuml;nya ekonomisini ve beklentileri &ouml;nemli &ouml;l&ccedil;&uuml;de etkilediğini s&ouml;yledi.Jeopolitik alanda b&ouml;lgede yaşanan gelişmelerin, b&ouml;lgesel ekonomik ilişkileri olumsuz y&ouml;nde etkilediğini ifade eden Keskin, T&uuml;rkiye nin ikili ekonomik ilişkilerinin olumsuz etkilendiğine işaret etti.T&uuml;rkiye ekonomisine ilişkin g&ouml;zlemlerine de değinen Keskin, şunları kaydetti: T&uuml;rkiye 2014 yılı i&ccedil;erisinde 2 &ouml;nemli se&ccedil;im atmosferi yaşamasına rağmen ekonomi, normal seyrinde ve performansında devam etti. B&uuml;y&uuml;me &ouml;ng&ouml;r&uuml; doğrultusunda devam ediyor ama k&uuml;resel ekonomideki belirsizlikler dolayısıyla şu an aşağı y&ouml;nl&uuml; bir baskı var. Yine de beklentimiz 4 e yakın bir b&uuml;y&uuml;me olacağı şeklinde. Bu b&uuml;y&uuml;meyi aşağı &ccedil;ekecek temel 2 fakt&ouml;r var, bir tanesi AB ekonomisindeki toparlanmanın beklenenden yavaş olması bir tanesi de b&ouml;lgedeki gelişmeler dolayısıyla ikili ticaretimizi etkileyen olumsuzluklar. Keskin, enflasyonun beklenenin &uuml;zerinde seyrettiğine atıfta bulunarak, kaynak maliyetinin ilk yarıda daha y&uuml;ksek kaldığına, para ve bankacılık politikasında sıkılaştırıcı bir politika izlendiğine, cari a&ccedil;ığın milli gelire oranında ise g&ouml;zle g&ouml;r&uuml;l&uuml;r bir d&uuml;ş&uuml;ş olduğuna vurgu yaptı. Ge&ccedil;en yıl sonunda y&uuml;zde 7,9 olan cari a&ccedil;ığın milli gelire oranının, kendi yaptığımız milli gelir tahminlerini dikkate alırsak ilk yarı sonunda y&uuml;zde 6,4 gibi bir yerde olacağını d&uuml;ş&uuml;n&uuml;yoruz diyen Keskin, ekonomi politikasının ağırlıklı noktasının da bu oranın d&uuml;ş&uuml;r&uuml;lmesi olduğunu s&ouml;yledi. T&uuml;rkiye Bankalar Birliği (TBB) Genel Sekreteri Ekrem Keskin, 2014 yılı haziran ayında, yıllık olarak bakıldığında bankacılık sekt&ouml;r&uuml;n&uuml;n &ouml;zkaynak karlılığının y&uuml;zde 10,9 olduğunu belirterek, Yılın sonu itibariyle sekt&ouml;r&uuml;n aktif b&uuml;y&uuml;mesini y&uuml;zde 15-20 d&uuml;zeyinde, kar artışımızı ise eksi 5 ile artı 5 aralığında bekliyoruz dedi.Ekrem Keskin toplantıda sekt&ouml;r&uuml;n ilk yarısına ilişkin verileri paylaştı. Likidite fonlama maliyetinin y&uuml;kseldiğini belirten Keskin, T&uuml;rkiye Cumhuriyet Merkez Bankası nın (TCMB) bankalara verdiği fon maliyetini y&uuml;kselttiğini, dolayısıyla bankalar a&ccedil;ısından bor&ccedil;lanma maliyetinde artış olduğunu s&ouml;yledi.Keskin, kredi b&uuml;y&uuml;mesinde &ouml;ng&ouml;r&uuml; &ccedil;izgisinin, TCMB nin beklediği kredi b&uuml;y&uuml;me hızının aşağı &ccedil;ekildiğini dile getirerek, ş&ouml;yle devam etti: Aşağı yukarı y&uuml;zde 15 lik yıl sonu b&uuml;y&uuml;me hedefi bankacılık sekt&ouml;r&uuml;ne verildi. Kur ve faizin seyri, reel sekt&ouml;r firmalarının mali yapılarını olumsuz etkiledi. Buna rağmen bankacılık sekt&ouml;r&uuml; reel sekt&ouml;r&uuml;n fonlamasına hassasiyet g&ouml;sterdi. Zorunlu karşılıklar y&uuml;ksek kalmaya devam ediyor ve bankacılık sistemine ciddi bir y&uuml;k oluşturuyor. Son 5 yılda bankacılık sistemine zorunlu karşılıklardan gelen y&uuml;k&uuml;n maliyeti 20 milyar liranın &uuml;zerinde. Bu da neredeyse sekt&ouml;r&uuml;n 1 yıllık net karına eşit. Bireysel kredilerde vadenin azaltıldığını ve Bankacılık D&uuml;zenleme ve Denetleme Kurulu nun (BDDK) politikalarını oluştururken &ouml;ng&ouml;rd&uuml;ğ&uuml; gibi, bireysel kredilerden KOBİ kredilerine bir hareketlilik olduğunu, genel olarak kredi talebinin de daha yavaş olduğunu aktardı.Ekren Keskin, bor&ccedil;lanma maliyetindeki artışın bankaların karlarını olumsuz etkilediğini belirterek, şunları kaydetti: İlk aylarda karlarda ciddi d&uuml;ş&uuml;şler olmuştu &ccedil;&uuml;nk&uuml; mevduat 3 aylık vadede, krediler ve aktif 9 ay ile 12 aylık vadelerde, dolayısıyla ikinci yarıdan itibaren bu etkiyi biraz daha azalmış olarak g&ouml;receğiz. Tahsili gecikmiş alacak oranları beklenenden daha yavaş arttı. Bunda b&uuml;y&uuml;me hızının &ouml;ng&ouml;r&uuml;len şekilde seyrediyor olması &ouml;nemli bir rol oynadı ve bankacılık sisteminin kredi verme kapasitesi y&uuml;ksek d&uuml;zeyde kalmaya devam etti. Bireysel kredilerin tasarruf mevduatına oranının 2013 yılında y&uuml;zde 60 a doğru geldiğini anımsatan Keskin, bunun uzun zamandan beri ilk kez d&uuml;ş&uuml;ş g&ouml;sterdiğini, bireysel kredilerin TL tasarruf mevduatına oranının ise y&uuml;zde 93 den y&uuml;zde 88 e gerilediğini, yıl sonuna doğru bu oranın y&uuml;zde 80 lerin biraz &uuml;zerinde olmasını beklediklerini bildirdi.Keskin, Tasarruf mevduatında &ouml;nemli bir artış olmadığı halde oranın d&uuml;şmesinin ana nedeni bireysel kredi hızının yavaşlıyor olması. Bu da alınan &ouml;nlemlerden bir tanesiydi. Gelişmeler bankacılık sekt&ouml;r&uuml;n&uuml;n b&uuml;y&uuml;me hızını doğal olarak yavaşlattı. 2014 yılının haziran ayında reel olarak bankacılık sisteminin aktif b&uuml;y&uuml;mesi y&uuml;zde 10, ekonomideki b&uuml;y&uuml;me ise y&uuml;zde 4. Daha yavaş bir kredi b&uuml;y&uuml;mesiyle aynı oranda bir b&uuml;y&uuml;meyi ger&ccedil;ekleştirmeyi, ithalata dayalı bir b&uuml;y&uuml;meden ihracata dayalı b&uuml;y&uuml;meye ge&ccedil;iş olarak aktarabiliriz. Kredilerin daha b&uuml;y&uuml;k kısmı, &uuml;retime, yatırıma ve ihracata y&ouml;neldiği i&ccedil;in ekonomik b&uuml;y&uuml;memizde herhangi bir sıkıntı olmadı diye konuştu.- Bireysel krediler yavaşladı, KOBİ kredileri b&uuml;y&uuml;d&uuml; -En hızlı yavaşlamanın bireysel kredilerde olduğuna işaret eden Keskin, neredeyse y&uuml;zde 10 lar d&uuml;zeyinde bir seyir olduğunu, ticari kredilerin ise normal seyrinde devam ettiğini s&ouml;yledi.TBB Genel Sekreteri Keskin, kredi b&uuml;y&uuml;mesi ile mevduat b&uuml;y&uuml;mesi arasındaki farkın daraldığına vurgu yaparak , 2014 haziran ayı itibariyle en &uuml;st noktaya gelmiş. Aradaki fark 12 puanken, şimdi y&uuml;zde 5 ler d&uuml;zeyine indi. Farkın kapanıyor olması, cari işlemler a&ccedil;ığının da kapanıyor olduğunun bir g&ouml;stergesi dedi.KOBİ kredilerinin toplam krediler i&ccedil;indeki payının 2 puan arttığını belirten Keskin, bireysel kredilerin y&uuml;zde 30 lar d&uuml;zeyinde olduğunu, otoritenin koyduğu hedefe doğru gidildiğini dile getirdi.Sekt&ouml;r&uuml;n sorunlu kredilerinde &ccedil;ok ufak bir artış yaşandığını anlatan Keskin, bankacılık sekt&ouml;r&uuml; sorunlu kredilerinin varlık y&ouml;netim şirketlerine satışını hatırlatarak, şu bilgileri verdi: Bug&uuml;ne kadar stok olarak toplam 33 milyar liralık sorunlu kredi var, bug&uuml;ne kadar birikmiş. 17 milyar lira da satılmış sorunlu kredi var, dolayısıyla 50 milyar liralık bir sorunlu kredi &uuml;retmiş sekt&ouml;r. Kredi mevduat oranı y&uuml;zde 116 lar d&uuml;zeyinde. Bu da b&uuml;y&uuml;mesi istenmeyen bir oran. 8 puanlık bir etki buraya menkul kıymetler ihracından geliyor. Keskin, bankaların mikro işletmelere a&ccedil;tığı kredilerin y&uuml;zde 27, k&uuml;&ccedil;&uuml;k işletmelere a&ccedil;ılan kredilerin y&uuml;zde 38 olduğunu belirterek, orta ve b&uuml;y&uuml;k işletmelere a&ccedil;ılan kredilerin ise ge&ccedil;en yıl sonuna g&ouml;re y&uuml;zde 43 den y&uuml;zde 29 a gerilediğini anlattı. Keskin, bu azalmanın, s&ouml;z konusu işletmelerin yurt dışından kolay kredi bulan işletmeler olmaları nedeniyle i&ccedil;erde kaynak maliyeti y&uuml;kselince dışardan bor&ccedil;lanmayı tercih etmelerinden kaynaklandığını a&ccedil;ıkladı.Ekrem Keskin, KOBİ bazında sorunlu kredilere bakıldığında da ciddi bir sorun olmadığını bildirdi. &Ouml;zkaynaklara baktığımızda ilk yarıda, karların bilan&ccedil;oya eklenmesi, son &ccedil;eyrekte faiz oranlarında hafif d&uuml;ş&uuml;ş eğilimi ve kurların yeniden yavaşlıyor olmasından kaynaklanan bir artış var diyen Keskin, sermaye yeterliliğinin ise y&uuml;zde 16,3 gibi son derece iyi, y&uuml;ksek d&uuml;zeyde olduğu değerlendirmesini yaptı.Keskin, &ouml;zkaynak karlılığında g&ouml;zle g&ouml;r&uuml;l&uuml;r d&uuml;ş&uuml;ş&uuml;n devam ettiği bilgisini vererek, 2014 yılı haziran ayında, yıllık olarak baktığımızda &ouml;zkaynak karlılığımız 10,9, uzun zamandan beri ilk defa y&uuml;zde 11 in altına geldi. Devlet i&ccedil; bor&ccedil;lanma senetleri ise y&uuml;zde 8,9, aradaki fark 2 puan diye konuştu.- Bankacılık sisteminin ilk 6 ayda karları y&uuml;zde 10 azaldı -Sekt&ouml;r&uuml;n &ouml;zkaynak karlılığının reel sekt&ouml;r&uuml;n &ouml;zkaynak karlılığına yakın olduğunun altını &ccedil;izen Keskin, gelir-gider tablosunu ise ş&ouml;yle yorumladı: Faiz gelirlerimiz ilk 6 ayda y&uuml;zde 26 artmışken, faiz giderlerimiz y&uuml;zde 54 artmış. Nedeni de 3 ay sonra mevduat maliyetine faiz giderlerini yansıtmışız, krediler ve aktifler ise daha sonra. Yılın son &ccedil;eyreğine doğru daha iyi bir seyir izleyeceğiz. Bankacılık sisteminin ilk 6 ayda karları y&uuml;zde 10 azalmış, yıllık karlardaki azalma ise y&uuml;zde 8-12 d&uuml;zeyinde seyrediyor. İkinci yarıya ilişkin beklentilerini de paylaşan Keskin, Ekonomik b&uuml;y&uuml;memizin y&uuml;zde 3 ile 4 arasında olacağını varsayıyoruz dedi.Vade uyumsuzluğunun, karlar &uuml;zerindeki etkisinin aşağı y&ouml;nl&uuml; yani olumlu olacağı, sorunlu kredilerdeki artış seyrinin devam edeceği tahminlerini paylaşan Keskin, şunları ifade etti: Burada artış seyrinin devam etmesi ayrılan karşılıklardan dolayı karı biraz daha aşağı &ccedil;ekebilir. Hen&uuml;z son halini bilmediğimiz i&ccedil;in, &uuml;cret-komisyon ve masraf d&uuml;zenlemesinin de gelirleri aşağı y&ouml;nl&uuml; etkileyeceğini tahmin ediyoruz. BDDK bu konuda d&uuml;zenlemeyi tamamlamak &uuml;zere. Bu &ccedil;er&ccedil;evede yılın sonu itibariyle sekt&ouml;r&uuml;n aktif b&uuml;y&uuml;mesinin y&uuml;zde 15-20 d&uuml;zeyinde, kredi b&uuml;y&uuml;mesinin y&uuml;zde 18-22 olacağını ve reel ekonomik b&uuml;y&uuml;menin &uuml;zerinde kalacağını tahmin ediyoruz. Dolayısıyla bankacılık sisteminin ikinci yarıda da ekonomik faaliyeti, &ouml;zellikle reel sekt&ouml;r &uuml;zerinden finanse etmeye devam edeceğini tahmin ediyoruz. Ekrem Keskin, sermaye yeterliliğini y&uuml;zde 15,5 ile y&uuml;zde 16,5 arasında değişir diye tahmin ettiklerini belirterek, Kar artışımız ise eksi 5 ile artı 5 aralığında, ama ge&ccedil;en seneki kar rakamının yakalanacağı y&ouml;n&uuml;nde tahmin ediyoruz. Yani y&uuml;zde 0 a yakın daha orta nokta gibi g&ouml;z&uuml;k&uuml;yor, bu varsayımlar altında &ouml;zkaynak karlılığımız ise y&uuml;zde 10,5 ile y&uuml;zde 11,3 dedi.Aracılık maliyetleri ile ilgili seyie de değinen Keskin, şunları kaydetti: Bankacılık sisteminin ortalama TL mevduat faizi ticarilerde y&uuml;zde 6,7 iken, bunun kredilere yansıması y&uuml;zde 14,5, t&uuml;keticilerde ise y&uuml;zde 6,7 lik ortalama TL-mevduat y&uuml;zde 16,6 oluyor. T&uuml;ketici kredilerinde y&uuml;zde 15 Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF) oranı var. Faiz oranları d&uuml;ş&uuml;r&uuml;lerek, aracılık maliyetinin d&uuml;ş&uuml;r&uuml;lmesi m&uuml;mk&uuml;n m&uuml;? sorusunun cevabını s&uuml;rekli arıyoruz. Kamusal y&uuml;klerden gelen ciddi bir pay var, eğer bu pay aşağı indirilirse bankacılık sisteminin aracılık maliyetinin de d&uuml;şeceğine inanıyoruz. H&uuml;k&uuml;metin attığı adımları desteklediklerine işaret eden Keskin, makroekonomik dengelerin sağlam ve s&uuml;rd&uuml;r&uuml;lebilir olmasının &ouml;nemine işaret ederek, Bunlar arasında ilk sırada yer alan tasarruf a&ccedil;ığının d&uuml;ş&uuml;r&uuml;lmesi geliyor. Bankacılık sistemi a&ccedil;ısından en &ccedil;ok talep ettiğimiz konu ise, bizim kaynak maliyetimiz ile kredi kullanan arasındaki farkın a&ccedil;ılmasına neden olan kamusal y&uuml;klerin hafifletilmesi diye konuştu. AA

TBB/Keskin: Zorunlu Karşılıklar ciddi yük

TBB Genel Sekreteri Keskin, "Zorunlu karşılıklar yüksek kalmaya devam ediyor ve bankacılık sistemine ciddi bir yük oluşturuyor" dedi

Öne Çıkanlar