Garanti BBVA 2022'de kârını yüzde 331 artırdı

Garanti BBVA 2022'de net dönem kârında beklentileri sınırlı da olsa aşan hızlı bir artışa imza attı.

Bankadan Kamuyu Aydınlatma Platformu'na (KAP) gönderilen finansal sonuçlara göre banka 2022'de 58,51 milyar TL net dönem kârı elde etti. 2021'de bankanın kârı 13,60 milyar TL olarak kaydedilmişti. Piyasanın 2022 yılına ilişkin beklentisi ise Garanti BBVA'nın 58,28 milyar TL kâr elde etmesi yönündeydi.

2022'nin son çeyreğinde ise Garanti BBVA 19,8 milyar TL'lik net dönem kârı açıkladı. 3. çeyrekte bankanın net dönem kârı 17,5 milyar TL olmuştu.

2022 yılı tamamında bankanın net faiz gelirinde de hızlı artış kaydedildi. 2022'de net faiz geliri 83,32 milyar TL oldu. 2021'de bu kalemde 33,64 milyar TL'lik gelir yazılmıştı. Net ücret ve komisyon geliri de bir önceki yıla göre yüzde 96 artışla 16,63 milyar TL oldu.

Mevduat ikiye katlandı

2022 sonuçlarına göre bankanın TL kredileri 2021 yılına göre yüzde 79 artışla 471,7 milyar TL'ye yükseldi. TL mevduatlar ise yüzde 138 artarak 424,1 milyar TL oldu.

Banka güçlü bir kâr artışı yaşamasına rağmen sektörün genelinde görüldüğü gibi enflasyon oranında bir ortalama özkaynak kârlılığına imza attı. Sonuçlara göre 2022'de bankanın özkaynak kârlılığı yüzde 51 oldu. 2021'de bu oran yüzde 23,2 olmuştu.

2022'de çekirdek sermaye yeterlilik rasyosu yüzde 14,5 olurken, sermaye yeterlilik rasyosu da yüzde 16,8 olarak kaydedildi. Bilançodaki 8 milyar TL'lik serbest karşılıklar dışarıda bırakıldığında sermaye yeterlilik rasyosu yüzde 17,5 oldu.

2023'de ortalama özkaynak kârlılığını yüzde 28'in üzerinde bekliyor

Garanti BBVA 2022 finansal sonuçlarıyla birlikte 2023 yılına ilişkin beklentilerini de açıkladı.

Buna göre, 2023'te yıllık TL kredi büyümesi ortalama TÜFE kadar bekleniyor. Dolar cinsinden yıllık yabancı para kredi büyümesinin ise 2023'te yatay olacağı öngörüldü. Çekirdek net faiz marjında 2023'te 185 baz puanlık daralma öngören Garanti BBVA net kredi riski maliyetine ilişkin 2023 beklentisini de 100 baz puan olarak açıkladı.

Banka 2023'te net ücret ve komisyonlarda ortalama TÜFE kadar büyüme beklerken operasyonel giderler büyümesinin de yüzde 100 olacağını öngördü.

Bu beklentiler sonrasında banka 2023'te ortalama özkaynak kârlılığını yüzde 28'in üzerinde tahmin etti.

Baştuğ: 2022 bankalar açısından zorlayıcı bir yıl oldu

Finansal sonuçları değerlendiren Garanti BBVA Genel Müdürü Recep Baştuğ 2022 yılının makro politikaların çizdiği çerçevede, bankalar açısından zorlayıcı ve rekabeti alışıldık sınırların dışına taşıyan bir yıl olduğunu söyledi.

Baştuğ sonuçlara ilişkin şu yorumları yaptı: Kredi talebinin yabancı para değil, Türk Lirası ağırlıklı geliştiği bir yıl yaşadık. Regülasyonlarla uyumlu TL kredi büyümesiyle sektördeki payımızı artırarak özel bankalar arasındaki liderliğimizi sürdürdük. Enflasyon dolayısıyla yıl içinde artan TL kredi talebi, son çeyrekte regülasyonların etkisiyle hız kesti. Tüzel kredilerde sadece KOBİ ve ihracatçı firmalara yönelen bir kredi kullandırımı oldu. Diğer firmalar regülasyonun etkisiyle kullandırımlarını önemli ölçüde azalttılar.

Aktif taraftaki gelişimden çok daha önemlisi pasifteki fonlama yapısında oldu. Kur korumalı mevduat (KKM) hacmi sektörde vadeli TL mevduatın yarısından fazlasını oluşturuyor. Benzer bir trendi bankamızda da gördük. Bu ürünle mevduat vadeleri uzadı ve sektörün geleneksel sorunlarından biri olan vade uyumsuzluğunu azaltarak bilançolarımıza destek verdi.

BBVA 6,4 milyar euro ile tarihi kârını açıkladı

Garanti BBVA'yı yüzde 86'lık sermaye payı ile bünyesinde bulunduran İspanya bankası Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA), 2022'de bir önceki yıla oranla yüzde 38'lik artışla 6 milyar 420 milyon euro luk kar açıkladı.

BBVA'dan yapılan yazılı açıklamada, bankanın tarihinin en büyük kârına ulaştığı kaydedildi.

Verilen bilgiye göre, 2022 yılında BBVA, Türkiye'de 509 milyon euro , Meksika'da 4 milyar 182 milyon euro , İspanya'da 1 milyar 678 milyon euro , Güney Amerika'da 734 milyon euro ve diğer yerlerde 240 milyon euro kar elde etti. Böylelikle banka 2022'de karını, Türkiye'de yüzde 7, Meksika'da yüzde 57, İspanya'da yüzde 23, Güney Amerika'da yüzde 10 ve diğer yerlerde yüzde 3 artırdı.

BBVA, 2022'den önce en yüksek kârlarını 2018'de 5 milyar 324 milyon euro ve 2007'de 6 milyar 126 milyon euro olarak açıklamıştı.

BLOOMBERG HT - ARAŞTIRMA

Akbank 2022 yılının dördüncü çeyreğinde 20,3 milyar TL’nin piyasa beklentisinin üzerinde 21,8 milyar TL net dönem kârı elde etti. Banka bir önceki çeyrekte de 17,07 milyar TL net kar elde etmişti. Böylece banka 2022 yılının tamamında, bir önceki yıla göre kârını yüzde 396 artırarak 60 milyar TL’ye yükseltti. Banka 2021 yılının tamamında 12,1 milyar TL net kâr elde etmişti.

Şirketin 2022 sonunda özkaynak kârlılığı yüzde 54,7 seviyesine, aktif kârlılığı ise yüzde 6,2’ye çıktı. Bankanın son çeyrek aktif kârlılığı yüzde 7,9’a, özkaynak kârlılığı ise yüzde 62,3’e yükseldi. Şirketin, sermaye yeterlilik oranı da yüzde 20,8 seviyesinde gerçekleşti.

Bankanın kredi aktivitesinde son çeyrekte yüzde 10 büyüme görülürken, devam eden maliyet baskısı ile operasyonel giderlerinde çeyreksel bazda yüzde 48’lik artış yaşandı. Bankanın yıllık TL kredi büyümesi ise yüzde 77,8 seviyesinde artarken YP kredilerde sektöre paralel yıllık yüzde 8,8 düşüş görüldü.

Enflasyon muhasebesi konusunda banka; regülasyonun henüz uygulanmaya konulmadığını belirtirken 2022 sonunda enflasyona göre düzeltilmiş öz sermaye karlılığının düşük onlu seviyede olduğunu belirtti.

Akbank’ın 2022 yılında TÜFE’ye endeksli gelirleri 51,3 milyar TL oldu

Akbank, 2022 yılında gelirlerini yüzde 259 oranında artırarak 84,4 milyar TL’ye yükseltti. Şirketin swap dahil ve TÜFE hariç net faiz geliri yüzde 144 artışla 11,9 milyar TL ve TÜFE’li menkul geliri yüzde 489 artışla 51,3 milyar TL’ye çıktı.

TÜFE’li ve değişken faizli menkullerin toplam TL menkuller içindeki oranı yüzde 64’e geriledi. TÜFE’ye endeksli menkuller yüzde 65 Ekim-Ekim enflasyon ile değerlenirken, TÜFE’li menkuller 118 milyar TL’yi buldu. Bankanın 2023 yılı için Ekim-Ekim enflasyon beklentisi yüzde 30 seviyesinde.

2022 yılında net 2,3 milyon yeni müşteri kazanımı sağlandı. Müşteri artışları öncülüğünde bankanın TL mevduat büyümesi sürerken, mevduatlar toplam pasifler içerisinde yüzde 63’lük paya sahip oldu. Kuvvetli mevduat bazı ve KKM etkisi ile TL kredi/mevduat oranında yılbaşından bu yana 35 puan iyileşme görüldü.

Bankanın 2022 yılı swap hariç net faiz marjı yüzde 7,0 olan banka tahmininin üzerinde yüzde 8,2 seviyesinde gerçekleşti. 386 baz puanlık artış ile yüzde 7,09 seviyesine çıktı.

Ücret ve komisyon gelirlerinde güçlü seyir sürüyor

Bankanın ücret ve komisyon gelirleri tarafında güçlü seyri devam etti. Net ücret komisyonları 2022 yılında geçen yıla göre yüzde 96 arttı. Bankanın bu yıl için ücret ve komisyon artışı tahmini yüzde 65 seviyesindeydi.

Operasyonel giderler tarafında yıllık bazda yüzde 106,2’lik artış yaşanırken, NPL oranı yüzde 2,9 seviyesinde gerçekleşti.

Banka 2023 yılına dair tahminlerinde revizyona gitti. Akbank 2023 yılında; yüzde 40 üzerinde TL kredi büyümesi, yabancı para kredide düşük tek haneli büyüme, net faiz marjında yaklaşık 4-5’lik seviye ve öz kaynak kârlılığında ise yaklaşık yüzde 30’lu seviyeler öngörüyor.