KUTAY KORAP-BLOOMBERG HT ARAŞTIRMA

Garanti Bankası 2022 yılının üçüncü çeyreğinde piyasa beklentisi olan 17,1 milyar TL’nin üzerinde 17,5 milyar TL net dönem kârı elde etti.

Böylece banka yılın ilk 9 ayında yıllık bazda kârını yüzde 307 artırarak 38,6 milyar TL’ye yükseltti. Komisyon artışları ve TÜFE'ye endeksli tahvil gelirleri kârlılığı destekledi.

Banka Ocak-Eylül döneminde ortalama özkaynak kârlılığını yüzde 49, aktif kârlılığını ise yüzde 5 seviyesine çıkardı. Bir önceki çeyrek yüzde 49,6 olan ortalama özkaynak karlılığı bu çeyrekte yüzde 57,1’e ulaştı. Banka ayrıca bu çeyrekte 500 milyon TL serbest karşılık ayırdı.

Net faiz gelirlerinde hızlı artış

Banka bu çeyrekte çekirdek net faiz gelirlerinde çeyreksel bazda 3,3 milyar TL, yıllık bazda ise 19,3 milyar TL artış ile büyümesini tarihsel bazda en yüksek seviyesine ulaştırdı.

Böylece yılın ilk 9 ayında bankanın swap maliyetleri dahil net faiz marjı geçen yıla göre 443 baz puan yükselerek yüzde 8,9’a çıktı. Yılın üçüncü çeyreğinde ise bu oran çeyreksel bazda 400 baz puan artarak yüzde 11,7’ye ulaştı.

Takipteki kredi oranı geriledi

Garanti Bankası’nın takipteki kredi oranı 2021 yılının sonunda yüzde 3,6 seviyesinde iken, 2022 yılının Eylül ayında yüzde 2,9’a geriledi. Bu dönem içerisinde karşılama oranı ise yüzde 66’dan yüzde 71 seviyesine yükseldi. Toplam provizyonlar 37,2 milyar TL’ye ulaştı.

Ekonomik faaliyetteki yüksek seyre paralel bir şekilde ücret ve komisyonlar tarafında güçlü artış öne çıktı. Banka bu çeyrekte çeyreksel bazda yüzde 27 artışla net ücret ve komisyon gelirini 4,9 milyar TL’ye yükseltti. Böylece 2022 yılının ilk dokuz ayındaki kümülatif net ücret ve komisyon geliri 12 milyar TL’ye ulaştı. Operasyonel giderler tarafında ise dokuz aylıklarda yüzde 82 artışla 18,4 milyar TL’ye çıktı. Maliyet, gelir oranı ise yüzde 24 ile tüm zamanların en düşük seviyesinde gerçekleşti.

Sermaye yeterlilik oranı

Garanti Bankası’nın bilançodaki toplam serbest karşılıkları bu çeyrekle birlikte 8 milyar TL’ye yükseldi. Sermaye yeterlilik rasyosunun TL’deki yüzde 10 değer kaybına duyarlılığı yaklaşık 43 baz puan olarak paylaşıldı. BDDK geçici önlemleri olmadan bankanın sermaye yeterlilik oranı yüzde 16,2, serbest karşılıklar dahil sermaye yeterlilik oranı ise yüzde 17,1 seviyesine çıktı.

Bankanın TÜFE'ye endeksli tahvil geliri çeyreksel bazda yüzde 198 oranında artarken 11,1 milyar TL oldu. Kümülatif dokuz aylık bakıldığında ise yıllık yüzde 359 artışla 18,2 milyar TL’ye ulaştı.