DenizBank/Ateş: Makro ihtiyati önlemler ile büyüme sınırlı kalır

Makro ihtiyati tedbirlerin etkisiyle kurdan arındırılmış kredi büyüme hızının yılın 11 ayında yüzde 11'e gerilediğini ifade eden Ateş, bankacılık sektörü öz kaynak karlılığının 2014 sonundaki yüzde 11,6 seviyesinden, Ekim 2015'te yüzde 10,4 seviyesine gerilediğine dikkati çekti.

Ateş, karlılıktaki gerilemeyle beraber bankaların sermayesinin de erimeye başladığına, 2014 sonunda yüzde 16,3 olan sektör sermaye yeterlilik oranının da ekim ayında yüzde 15,3 seviyesine gerilediğine işaret etti.

Son dönemde beyaz eşya, mobilya ve eğitimde taksit sayıları ile ilgili yeni düzenlemeler yapıldığını anımsatan Ateş, bunların sektörü rahatlatmak için tam anlamıyla yeterli olmadığına dikkati çekti.

Türkiye'de risk ağırlıklı kalemlerin karşılık oranlarının çok yüksek olduğunun altını çizen Ateş, şöyle devam etti:

"Basel kriterlerine konut kredileri için karşılık oranı yüzde 35 iken, bu oran Türkiye'de yüzde 50. Bireysel kredilerde Basel kriteri yüzde 75 karşılığı zorunlu tutuyor. Türkiye'de bu oran yüzde 200'lere kadar çıkıyor. Eğer makro ihtiyati tedbirler gevşetilmezse bankacılık sektörünün karlılığı düşük seyrine devam edecek (yüzde 10-11 arası öz kaynak getirisi). Buna paralel sermaye yeterlilik oranı da gerileyecek ve bankacılık sektörünün ekonomiye desteği azalacak."

Gelecek yıl bankacılık sektörüne ilişkin öngörülerini paylaşan Ateş, seçimlerin tamamlanması ve siyasi belirsizliğin geçmesi ile sektörde 2015'te gözlenilen yavaşlamanın ortadan kalkmasının beklenebileceğini ifade etti.

Ertelenen projelerin, yatırım planlarının hayata geçirilmeye başlanacağını vurgulayan Ateş, "Bunun bankacılık sektörüne olumlu yansıması olacaktır. 2016 yılında hacimlerde iyileşme görülebilir ancak makro ihtiyati önlemler kaldırılmadıkça büyüme sınırlı kalacaktır" dedi.

Yeni yılda da sektörde rekabetin yoğun olacağı bir yıl beklediklerini ve yoğun rekabet ortamının maliyet yönetimini daha da önemli bir hale getireceğini söyleyen Ateş, böyle bir dönemde, KOBİ'lerin maliyetlerini düşürmeyi hedefleyen bankacılık paketlerinin ve dijital kanalların kullanımının daha da önem kazanacağını vurguladı.

- "2016'da ekonomik aktivite biraz daha hızlanabilir"

Hakan Ateş, 2015'nin volatilitenin yüksek seyrettiği, Türkiye'nin de dahil olduğu gelişmekte olan ülke (GOÜ) grubunda sert satışların yaşandığı bir yıl olduğunu belirtti.

Fed'in çıkış politikasının oluşturduğu belirsizliğin aralık ayında gelen faiz artırımı ile bir miktar azaldığını dile getiren Ateş, öte yandan, GOÜ'lerde yavaşlayan büyüme ve jeopolitik riskler yüzünden 2015'te olduğu gibi 2016'da da ciddi bir sermaye girişlerinin sınırlı olacağını öngördüklerini söyledi.

Ancak, bunun bir krize neden olmasını da beklemediklerine dikkati çeken Ateş, "GOÜ'ler gerek kurumsal yapıları, gerek döviz rezerv seviyeleri olarak 90'larda olduklarından çok farklı bir noktada. 90'ların sonunda 655 milyar dolar olan GOÜ merkez bankaları toplam döviz rezervi bugün 6,6 trilyon dolar seviyesinde" dedi.

Ateş, Türkiye açısından 2015'e kıyasla 2016'nın biraz daha olumlu bir yıl olabileceğini ifade etti.

Seçimlerin oluşturduğu politik belirsizliğin, kasım seçimlerinin ardından ortadan kalktığını ve gelecek 4 sene seçimsiz bir dönemin olduğuna işaret eden Ateş, şunları kaydetti:

"Türkiye'nin temel göstergeleri güçlü yapının devam ettiğini gösteriyor. Bankacılık sektöründe bilançolar sağlıklı, kamuda ise mali disiplin sürdürülüyor. Ayrıca, düşük petrol fiyatları enerji harcamalarını azaltarak, risk olarak görülen cari açığın iyileşmesine yol açtı. Enerji fiyatlarının düşük seyrine devam etmesi ve TL'deki değer kaybının durması durumunda enflasyonun tekrar gerilemesini bekleyebiliriz. 2016'da ekonomik aktivite bu seneye göre biraz daha hızlanabilir. Orta uzun vadede ise Türkiye'nin 1980'lerden beri içinde bulunduğu orta gelir grubundan çıkması için eğitim, hukuk, vergi sistemi ve istihdam piyasasında yapısal reformların uygulamaya konması kritik öneme sahip."

- "Türkiye yatırım çekmeye devam eden bir ülke olacak"

Türkiye'nin kredi notuna ilişkin değerlendirmelerde bulunan Ateş, Türkiye'nin kısa vadede yatırım yapılabilir notunu koruyabileceğini belirterek, "Bunun için seçim döneminde de korunan bütçe disiplinin sürdürülmesi gerekiyor" dedi.

Kasım ayı verilerine göre 12 aylık faiz dışı bütçe fazlasının gayri safi yurtiçi hasılanın (GSYH) yüzde 1,9'una ulaştığını ifade eden Ateş, bu oranın 2015 yıl sonu hedefi olan yüzde 1,3 seviyesinin üzerinde ancak diğer gelişmekte olan ülkelerle karşılaştırıldığında oldukça iyi bir seviyede olduğunu vurguladı.

Ateş, kredi notunun korunması veya not artışının gelebilmesi için mali göstergelerin sağlamlığının tek başına yeterli olmadığını anlatarak, enerji fiyatlarındaki düşüşle cari açığın gerilemesinin pozitif olsa da ekonominin yüzde 3-5 aralığında büyüme hızının koruması gerektiğini işaret etti.

Bu büyüme oranının yakalanabilmesi için bankacılık sektörünün kritik öneme sahip olduğuna dikkati çeken Ateş, "Bunun için de makro ihtiyati tedbirlerin gevşetilerek bankaların ekonomiyi desteklemeye devam etmeleri gerekli. Daha orta ve uzun vadede ise Türkiye'nin orta gelir grubundan çıkması için eğitim, hukuk, vergi sistemi ve istihdam piyasasında yapısal reformların gerçekleştirilmesi gerekiyor" ifadelerini kullandı.

Fed'in faiz artış kararının gelecek dönemde Türkiye ekonomisine etkilerini anlatan Ateş, uzun zamandır Fed'in faiz artırımının piyasaları meşgul eden bir konu olduğunu söyledi.

Ateş, 2009'dan beri yüzde 0 olan faiz oranının aralık ayında yüzde 0,25'e yükseltildiğini belirtti.

Takip edecek süreçte de faiz arttırımlarının kademeli olacağını dile getiren Ateş, her ne kadar ufak bir artış olsa da bu artışın finansman maliyetini artırmasının beklemesi gerektiğini kaydetti.

Şu anda bankacılık sektöründe yurt dışı fonlamanın ağırlığının yüzde 16 seviyesine yükseldiği bilgisini veren Ateş, "Burada maliyetlerin artması hem karlılığı etkileyecektir hem de bankaların mevduattaki rekabetini artırabilir. Fed'in para politikasındaki değişimin Türkiye'de bundan başka negatif bir etki oluşturmasını beklemiyorum. Hem kamunun hem de bankacılık sektörünün güçlü mali yapısı yeni kurulan hükümetin reform programı ile birleştiğinde Türkiye yatırım çekmeye devam eden bir ülke olacaktır" değerlendirmesini yaptı.

DenizBank Genel Müdürü Hakan Ateş, 2012 yılından bu yana ülke çapında projelere 6,5 milyar dolar tutarında kaynak sağladıkları belirterek, "Yeni yılda da altyapı, enerji, sağlık, ulaşım ve turizm sektörlerinde, kalkınmamızı hızlandıracak projelere destek sağlamaya devam edeceğiz" dedi.

Ateş, DenizBank olarak uzun yıllardır sektörün üzerinde performans gösterdiklerini ifade etti.

Ateş, Eylül 2015-2007 arasında sektör aktiflerindeki 4 kat büyümeye karşılık, DenizBank'ın aktiflerinin 6 kat büyüdüğünü, son 7 yılda sektörün büyüme hızının 1,5 katına ulaştıkları bilgisini verdi.

Bu yıl da büyümeye devam ettiklerini ve çok önemli projelere finansman sağladıklarını anlatan Ateş, şöyle devam etti:

"3. Havalimanı, Bodrum Havalimanı, Ilısu Barajı, Kıbrıs Barış Suyu gibi ülkemiz için büyük önem taşıyan projelerin finansmanına katıldık. 3. Havalimanına sağlanan finansmanda DenizBank 500 milyon avro ile özel bankalar arasında en yüksek tutarı sağlayan banka oldu. İnovasyona verdiğimiz önemi artırarak devam ettirdik ve uluslararası platformda da takdir topladık. 2014 yılında Bank Administration Institute (BAI) tarafından inovasyon alanında verilen BAI Bankacılık İnovasyonu Ödülleri'nde 'Dünyanın En İnovatif Bankası' seçildik."

Hakan Ateş, 2015 yılı büyümesinde KOBİ ve tarım sektörünün olmasının kendilerini oldukça mutlu ettiğini ifade etti.

DenizBank'ın tarım sektöründeki kredi hacminin ilk defa 5 milyar TL'nin üzerine çıkarak yüzde 40'ın üstünde bir büyümeyle 5,4 milyar TL'ye ulaştığını vurgulayan Ateş, DenizBank olarak, tarım sektörü paylarının yüzde 9 seviyesini aştığını, özel bankalar arasında ise sektör liderliklerini koruyarak yüzde 30 seviyesine yaklaştıklarını kaydetti.

Emekli bankacılığında yaptıkları çalışmalarla sektöre hep yön veren banka olduklarını dile getiren Ateş, "2015 yılında ilk emekli maaşları bankamıza yattı. Beklentilerimizin altında gelen bir iş kolumuz olmadı. Şunu vurgulamak isterim ki; DenizBank Finansal Hizmetler Grubu olarak, fırtınaların koptuğu ve sert rüzgarların estiği 2015 yılında rotamızdan sapmadan tam yol ileri devam ediyoruz" diye konuştu.

- "Altyapı, enerji, sağlık, ulaşım ve turizm sektörlerinde kalkınmamızı hızlandıracak projelere destek sağlamaya devam edeceğiz"

Denizbank'ın uzun vadeli hedefleri ve vizyonunu anlatan Ateş, bu yıl 18. yaşına basan DenizBank'ın, bu sürede yakaladığı istikrarlı performansı sayesinde, şubesiz, çalışansız, beyaz bir sayfa üzerinde sadece bir bankacılık izni olarak ve 81. sırada başladığı yolculuğunda, bugün Türkiye'nin en büyük 5 özel bankasından biri konumuna eriştiğini ve benzeri az rastlanır bir başarı öyküsüne adını yazdırdığını dile getirdi.

Bu başarıda, bankanın kurulduğu ilk günden bu yana tüm işlerinin odak noktasına insan unsurunu yerleştirmesinin; aynı zamanda inovasyona verdiği önemin etkili olduğunu söyleyen Ateş, bankanın ilk günden bu yana finansal bir süpermarket olma hedefi doğrultusunda bireysel bankacılıktan finansal kiralamaya, faktoringden yatırım bankacılığına kadar müşterilerin ihtiyaç duyabileceği tüm hizmetleri tek bir çatı altında, yüksek hizmet kalitesiyle sunmak üzere çalıştıklarını aktardı.

Ateş, DenizBank olarak bu bakış açısıyla gelecek dönemde de benzer yenilikçi ve sıra dışı ürün ve hizmetler ile müşterilerin bankacılık alışkanlığına yeni bir boyut kazandırmaya, beklentilerinin de ötesine geçmeye devam edeceklerini belirtti.

Banka içinde sinerjiye büyük önem verdiklerini kaydeden Ateş, "İştiraklerimiz ve uzman bölümlerimiz sayesinde DenizBank Finansal Hizmetleri Grubu olarak leasingden faktoringe, sigortadan nakit yönetimine, personel maaş ödemesinden, proje finansmanı danışmanlığına kadar A'dan Z'ye müşterilerimizin tür türlü ihtiyaçlarını karşılamaya devam edeceğiz" dedi.

Sektörde rekabetin yoğun olacağı bir yıl beklediklerini anımsatan Ateş, 2016'da da teknoloji yatırımları ve yeni nesil teknolojilerde öncü olmaya devam edeceklerini ifade etti.

Hakan Ateş, 2016'nın "Dünyanın En İnovatif Bankası" ve "Küresel Çapta İnovasyona Önderlik Eden Kurum" unvanlarını en iyi şekilde taşıyacakları, müşterilerin akıllı ürünlerle buluşturacakları bir sene olmasını hedeflediklerini söyledi.

DenizBank olarak 2012 yılından bu yana ülke çapında projelere 6,5 milyar dolar tutarında kaynak sağladıkları bilgisini veren Ateş, altyapı, enerji, sağlık, ulaşım ve turizm sektörlerinde, kalkınmayı hızlandıracak projelere destek sağlamaya devam edeceklerine dikkati çekti.

AA