İş Bankası ikinci çeyrek bilançosunu açıkladı
Türkiye İş Bankası ikinci çeyrekte 15,29 milyar TL net kâr etti. Beklenti 10,5 milyar TL kâr açıklaması yönündeydi. Böylece 6 aylık toplam kâr 29,15 milyar TL oldu.
BURCU KIRATLI/BLOOMBERG HT ARAŞTIRMA ANALİSTİ
İş Bankası ikinci çeyrek bilançosunu açıkladı.
Banka ikinci çeyrekte 15,29 milyar TL ile tahminlerin üzerinde kâr etti. Yılın ilk 6 ayında 29,2 milyar TL düzeyinde kâr eden bankanın özkaynak büyüklüğü 285 milyar TL'ye ulaşırken, sermaye yeterliliği oranı ise yüzde 17,8 seviyesinde gerçekleşti.
Banka, Haziran ayı itibarıyla aktif büyüklüğünü yılsonuna göre yüzde 17,6 artışla 2,9 trilyon TL'ye yükseltti.
İş Bankası'nın bu yılın ikinci çeyreği sonunda ortalama özkaynak kârlılığı yüzde 27.8 oldu. Aktif karlılığı ise yüzde 2,6 olarak gerçekleşti. Bankanın net faiz geliri yıllık yüzde 30 yükseldi, ticari kar zararı swap maliyeti hariç yıllık yüzde74 ve net ücret ve komisyon gelirleri yıllık yüzde 200 yükseldi.
Bankanın swap maliyeti dahil net faiz geliri 24,6 milyar TL olurken 2024 yılı net faiz marjı yüzde yaklaşık yüzde 2 oldu. Swap maliyeti dahil net faiz geliri çeyrekten çeyreğe yüzde 53,4 ve yıllıkta yüzde 20,9 düştü.
Bankanın 2024 sonu için hedefi net faiz marjının yüzde 4 seviyelerinde sürdürülmesi yönündeydi ancak banka bu hedefi revize ederek yüzde 2 olarak belirledi , parasal ve miktarsal sıkılaşma ortamında artan baskının bu marjın baskılanmasında etkili olduğu görüldü.
Bankanın mevduatları ilk yarıda çeyreklik bazda yüzde 5,7 ve kredileri aynı dönemde yüzde 10 büyüdü.
2023 sonunda 472,4 milyar TL seviyesinde bulunan bankanın toplam menkul kıymetleri 2024 ilk yarısıyla birlikte 572,2 milyar TL'ye ulaştı.
Menkul kıymetlerin yaklaşık yüzde 72,0'sini TL bazlı menkul kıymetler oluşturdu. TL menkul kıymetlerin yaklaşık yüzde 41'i olan ve 170 milyar TL'lik kısmı TÜFE'ye endeksli menkul kıymetlerden oluştu.
Ücret ve komisyonlarda güçlü artış
Net ücret ve komisyonlar tarafının ise bu çeyrekte de oldukça güçlü seyrettiği görülüyor. 2024 yılının ilk çeyreğine kıyasla yüzde 12,6 artışla 26,3 milyar TL , yıllıkta ise yüzde 200 yükselerek 49,7 milyar TL'ye ulaştı. Bankanın 2024 yılı takipteki kredi rasyosu yüzde 1,8 seviyesinde gerçekleşti.
Bankanın solo rakamlara göre çekirdek sermaye oranı ve ana sermaye oranı yüzde 14,9 olurken, sermaye yeterlilik oranı yüzde 17,8 seviyesinde gerçekleşti.
2024 yılının ilk yarısında güçlü bir tahsilat performansı sergilenmiştir ve bu dönemde tahsilat oranı yüzde 29 olarak gerçekleşti. Banka, kredi risklerini yönetme konusunda oldukça tedbirli bir yaklaşım sergileyerek en yüksek üçüncü aşama kredi karşılık oranını yüzde 75 olarak belirledi. Ayrıca, ikinci çeyrek itibarıyla, bankanın 1.816 milyon TL tutarındaki takipteki kredilerinin yüzde 42,6 oranında satışı gerçekleştirildi.
Kur etkisi dâhil Net Kredi Riski Maliyeti 2024'ün ilk yarısında 63 baz puan seviyesinde gerçekleşti.
Banka 2024 yılı beklentilerini de paylaştı; buna göre hedefler doğrultusunda yüzde 50 kredi büyümesi ve yüzde 4 seviyesinde net faiz marjı hedeflendi. Banka takipteki kredi oranı artışını yüzde 2 düzeyinde ve faaliyet gideri artışını ortalama enflasyon seviyesinde; net ücret ve komisyon artışlarını beklenenden güçlü olarak revize etti. Ancak özkaynak karlılığını yüzde 35’ten yüzde 30 seviyesine, net faiz marjı beklentisini ise yüzde 4'ten yüzde 2’ye revize etti.