Faizsiz konut ve taşıtta yeni dönem başladı

Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketleri Kanunu ile Bazı Kanunlarda Değişiklik Yapılmasına Dair Kanun Teklifi, TBMM Genel Kurulunda 4 Mart 2020 de kabul edilmişti. Resmi Gazete de yayımlanarak y&uuml;r&uuml;rl&uuml;ğe giren yasaya, Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketleri Kanunu na, kurulması &ouml;ng&ouml;r&uuml;len tasarruf finansman faaliyetine ilişkin yapı ve s&uuml;re&ccedil;lerin daha iyi anlaşılabilmesi i&ccedil;in organizasyon &uuml;creti , tahsisat , tasarruf finansman faaliyeti ile tasarruf fon havuzu gibi kavramlar eklendi. M&uuml;şterilerin tasarruf finansman s&ouml;zleşmesi kapsamında tasarruf finansman faaliyeti ve tasarruf fon havuzunun y&ouml;netimi karşılığında &ouml;deyecekleri tutar, organizasyon &uuml;creti olacak. Tahsisat , tasarruf finansman s&ouml;zleşmesi uyarınca, tahsisata hak kazanılmasına ilişkin koşulların yerine gelmesi şartıyla m&uuml;şterinin tasarruf birikimlerinin ve s&ouml;zleşme kapsamında taahh&uuml;t edilen finansman tutarının m&uuml;şterinin, miras&ccedil;ısının veya vekilinin konut, &ccedil;atılı iş yeri veya taşıt edinmesi amacıyla satıcı konumundaki &uuml;&ccedil;&uuml;nc&uuml; kişilere hesaben &ouml;denmesini kapsayacak. Tasarruf finansman faaliyeti , bir s&ouml;zleşme kapsamında &ouml;nceden belirlenen koşulların ger&ccedil;ekleşmesi şartıyla konut, &ccedil;atılı iş yeri veya taşıtın edinimi i&ccedil;in faizsiz finansman esaslarına g&ouml;re belirli bir s&uuml;re tasarruf edilmesi, m&uuml;şterilere finansman kullandırılması ve toplanan tasarrufların y&ouml;netimini i&ccedil;erecek. Tasarruf fon havuzu ise belirli bir d&ouml;nemde tasarruf finansman şirketi nezdindeki birikmiş tasarruflar ve finansman geri &ouml;demelerinden oluşan tutarlar toplamından, tahsisat olarak verilmiş tutarlar ile tasarruf geri &ouml;demelerinin d&uuml;ş&uuml;lmesinden sonra kalan tutarı tanımlayacak. Tasarruf finansman şirketlerinin kuruluş izinleri, Bankacılık D&uuml;zenleme ve Denetleme Kurulunun (BDDK) en az 5 &uuml;yesinin aynı y&ouml;ndeki oyuyla verilecek. Asgari sermaye tutarı 100 milyon lira olacak Tasarruf finansman şirketlerinin asgari sermaye tutarı 100 milyon lira olarak d&uuml;zenlenecek ve BDDK ye belli standart ve sınırlamalar getirme yetkisi verilecek. Tasarruf finansman şirketleri yalnızca konut, &ccedil;atılı iş yeri veya taşıt ediniminden doğan bor&ccedil;ları finanse edebilecek. Bu şirketler, tasarruf finansman s&ouml;zleşmeleri dışında finansman sağlayamayacak ve yalnızca yurt i&ccedil;inde tescil edilmiş konut veya taşıt alımlarını finanse edebilecek. Tasarruf finansman şirketlerinin birleşme, devir, b&ouml;l&uuml;nme ve iradi tasfiyeleri; BDDK nin denetiminde, mevcut y&uuml;k&uuml;ml&uuml;l&uuml;klerini yerine getirebileceğine ilişkin bir plan sunması, m&uuml;şterilerine olan finansman y&uuml;k&uuml;ml&uuml;l&uuml;kleri dahil olmak &uuml;zere t&uuml;m y&uuml;k&uuml;ml&uuml;l&uuml;klerinin yerine getirilmesi şartıyla ger&ccedil;ekleşebilecek. Bu şirketler, tasfiye s&uuml;recinde yeni m&uuml;şteri edinemeyecek, sunulan plana uyulmaması veya s&ouml;z konusu işlemlerin m&uuml;şteri hak ve menfaatlerini zarara uğratacağının tespiti halinde BDDK kararıyla iradi tasfiye izni iptal edilecek. Şirketlerin aktif kalitesinin ve gelir-gider dengesinin bozulması dolayısıyla &ouml;z kaynaklarının faaliyetlerin emin şekilde y&uuml;r&uuml;t&uuml;lmesine engel olacak şekilde bozulması ya da şirket y&ouml;netimlerinin basiretsizliği nedeniyle maruz kalınan risklerin &ouml;nemli &ouml;l&ccedil;&uuml;de artması veya mali b&uuml;nyeyi zayıflatabilecek şekilde yoğunlaşması hallerinden birinin BDDK ce tespit edilmesi halinde şirketten ilave tedbirler alması istenebilecek. Tasarruf finansman şirketleri, tasfiyeleri halinde tasarruf sahiplerine &ouml;denmek &uuml;zere, tahsil ettikleri organizasyon &uuml;cretlerinin binde beşini gelir hesaplarından ayırmak zorunda olacak. BDDK, bu oranı firma bazında &uuml;&ccedil; katına kadar artırmaya ve uygulanmasına ilişkin usul ve esasları belirlemeye yetkili olacak. M&uuml;şteriye cayma ve s&ouml;zleşmede fesih hakkı Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketleri Kanunu na eklenen tasarruf finansman s&ouml;zleşmesi başlıklı maddeyle, tasarruf finansman s&ouml;zleşmesinin kapsamı belirlendi. M&uuml;şteri, s&ouml;zleşme imzalanmasını takip eden 14 g&uuml;n i&ccedil;inde herhangi bir gerek&ccedil;e g&ouml;stermeksizin cayma hakkına sahip olacak. Bu durumda katılım bedeli dahil t&uuml;m tasarruf geri &ouml;denecek. M&uuml;şteri, tasarruf finansman s&ouml;zleşmesinin tasarruf d&ouml;nemi bitimine kadar s&ouml;zleşmede fesih hakkına sahip olacak. Bu kapsamda katılım bedeli şirkette kalacak, diğer tasarrufları geri &ouml;denecek. Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketleri Kanunu na, tasarruf finansman faaliyetinin kapsamını belirleyen madde eklendi. Bu kapsamda şirket fon havuzunu kendi operasyonel hesaplarından ayırmak zorunda olacak. Fon havuzundaki paralar amacı dışında kullanılamayacak ve haczedilemeyecek. Şirketler, faizsiz esaslara g&ouml;re faaliyet g&ouml;sterecek. Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketleri Birliğinin ismi Finansal Kurumlar Birliği olarak değiştirilecek ve varlık y&ouml;netim şirketleri ile BDDK g&ouml;zetim ve denetimine tabi diğer kuruluşlardan uygun g&ouml;r&uuml;lenler Birliğe &uuml;ye olabilecek. Kanunla, tasarruf finansman m&uuml;şterilerinin s&ouml;zleşme fesih ve s&ouml;zleşmeden cayma haklarını kullanmaları durumunda birikimlerinin iade edilmesini engelleyen kişilere y&ouml;nelik ve zimmet su&ccedil;u işleyen tasarruf finansman şirketi y&ouml;netici ve mensuplarına y&ouml;nelik adli ceza h&uuml;k&uuml;mleri de d&uuml;zenlendi. Bu kapsamda cayma ve s&ouml;zleşme fesih hakkına aykırı işlem yapılması halinde, 62 bin 500 liradan az olmamak &uuml;zere aykırılık oluşturan işlem tutarının 5 katına kadar, tasarruf finansman s&ouml;zleşmesi kapsamında aykırı işlem yapılması halinde ise 25 bin liradan 50 bin liraya kadar idari para cezası uygulanacak. BDDK nin ilgili Cumhuriyet Başsavcılığını muhatap talebi &uuml;zerine, sulh ceza hakimince, dava a&ccedil;ılması halinde davaya bakan mahkemece iş yerlerinin faaliyetleri ve reklamları ge&ccedil;ici olarak durdurulacak, ilanları toplatılacak. Bu aykırılıkların internet ortamında ger&ccedil;ekleşmesi halinde BDDK tarafından i&ccedil;eriğin &ccedil;ıkarılması veya erişimin engellenmesi kararı verilebilecek. Karar uygulanmak &uuml;zere Bilgi Teknolojileri ve İletişim Kurumuna g&ouml;nderilecek. İzinsiz tasarruf finansman faaliyetinde bulunan şirketler hakkında BDDK tasfiye kararı verebilecek Alınması gereken izinleri almaksızın tasarruf finansman faaliyetlerinde bulunan kişiler, 2 yıldan 5 yıla kadar hapis ve 5 bin g&uuml;ne kadar adli para cezası ile cezalandırılacak. Kanuna Tasarrufların &ccedil;ekilmesini engellemek başlıklı yeni bir madde eklendi. S&ouml;zleşme imzalanmasını takip eden 14 g&uuml;n i&ccedil;inde cayma hakkını kullanan m&uuml;şteriye organizasyon &uuml;creti dahil, aldığı tutarın tamamını 14 g&uuml;n i&ccedil;inde iade etmeyen, fesih hakkını kullanan m&uuml;şteriye belirlenen s&uuml;re i&ccedil;inde toplam birikim tutarını iade etmeyen veya s&ouml;zleşmeyi tek taraflı fesheden şirketler, 6 aydan 2 yıla kadar hapis ve 500 g&uuml;ne kadar adli para cezası ile cezalandırılacak. Kendisine devredilmiş koruma ve g&ouml;zetimiyle y&uuml;k&uuml;ml&uuml; olduğu para, para yerine ge&ccedil;en evrak, senet veya diğer malları kendisinin ya da başkasının zimmetine ge&ccedil;iren tasarruf finansman şirketi y&ouml;netim kurulu başkan, &uuml;yeleri ve diğer mensupları, 6 yıldan 12 yıla kadar hapis ve 5 bin g&uuml;ne kadar adli para cezası ile cezalandırılacak, tasarruf finansman şirketinin uğradığı zararı tazmin edecek. Su&ccedil;un, zimmetin a&ccedil;ığa &ccedil;ıkmamasını sağlamaya y&ouml;nelik hileli davranışlarla işlenmesi halinde faile 12 yıldan 18 yıla kadar hapis ve 20 bin g&uuml;ne kadar adli para cezası verilecek. Ancak adli para cezasının miktarı, tasarruf finansman şirketinin uğradığı zararın 3 katından az olamayacak. Meydana gelen zararın &ouml;denmemesi halinde mahkemece resen &ouml;dettirilmesine h&uuml;kmolunacak. Faaliyet izni kaldırılan bir tasarruf finansman şirketinin y&ouml;netim ve denetiminde olan ortaklarının, şirketin &ccedil;alışmasını tehlikeye d&uuml;ş&uuml;recek şekilde menfaatlerine kullandırarak, tasarruf finansman şirketini zarara uğratmaları, zimmet olarak kabul edilecek. Bu fiilleri işleyenler, 10 yıldan 20 yıla kadar hapis ve 20 bin g&uuml;ne kadar adli para cezasına &ccedil;arptırılacak. Adli para cezasının miktarı, tasarruf finansman şirketinin uğradığı zararın 3 katından az olamayacak. Meydana gelen zararın m&uuml;teselsilen &ouml;dettirilmesine karar verilecek. Soruşturma başlamadan &ouml;nce zimmete ge&ccedil;irilen para, para yerine ge&ccedil;en evrak, senet, diğer mallar aynen iade edilir veya uğranılan zarar tamamen tazmin edilirse, verilecek cezanın &uuml;&ccedil;te ikisi indirilecek. Kovuşturma başlamadan &ouml;nce g&ouml;n&uuml;ll&uuml; olarak iade veya zararın tazmini halinde verilecek cezanın yarısı indirilecek. Bu durumun h&uuml;k&uuml;mden &ouml;nce ger&ccedil;ekleşmesi halinde verilecek cezanın &uuml;&ccedil;te biri indirilecek. Zimmet su&ccedil;unun konusunu oluşturan para, para yerine ge&ccedil;en evrak, senet veya diğer malların değerinin azlığı nedeniyle verilecek ceza &uuml;&ccedil;te birden yarıya kadar indirilecek. Tasarruf finansman şirketleri dışındaki şirketlerin faaliyet izni, şirket tarafından Bankacılık D&uuml;zenleme ve Denetleme Kurumunca (BBDK) istenen &ouml;nlemlerin alınmaması veya alınan &ouml;nlemlere rağmen sorunların Kurumca verilen uygun s&uuml;re i&ccedil;inde giderilememesi ya da bu tedbirlerin alınması durumunda dahi sonu&ccedil; alınamayacağının Kurumca belirlenmesi halinde de BDDK nın en az 5 &uuml;yesinin aynı y&ouml;ndeki oyuyla alınan kararla iptal edilecek. Finansal Kiralama, Faktoring Ve Finansman Şirketleri Kanunu na Tasarruf finansman şirketinin faaliyet izninin kaldırılması ve tasfiyesi başlığı altında yeni madde eklendi. Buna g&ouml;re, likidite d&uuml;zeyinin s&uuml;rd&uuml;r&uuml;lememesi, s&uuml;rd&uuml;r&uuml;lemeyeceğinin anlaşılması, likidite hesaplamasının g&uuml;venilir şekilde ger&ccedil;ekleştirilememesi, kasıtlı olarak likiditenin yanlış hesaplanması, BDDK ce alınması istenen tedbirlerin verilen s&uuml;rede alınmaması, bu tedbirler kısmen veya tamamen alınmasına rağmen mali b&uuml;nyenin g&uuml;&ccedil;lendirilmesine imkan bulunmadığının veya bu tedbirler alınsa dahi mali b&uuml;nyenin g&uuml;&ccedil;lendirilemeyeceğinin tespiti halinde BDDK, en az 5 &uuml;yesinin aynı y&ouml;ndeki oyuyla alınan kararla şirketin faaliyet iznini kaldırmaya ve tasfiyesine karar vermeye yetkili olacak. Tasfiyesine karar verilen şirketlerde m&uuml;şterilerin s&ouml;zleşmelerde yer alan finansman kullanma hakları uygulanmayacak. Finansal Kurumlar Birliğine &uuml;ye olma zorunluluğu Tasfiyesine karar verilen şirketler, BDDK ce atanacak en az 3 kişilik tasfiye komisyonu tarafından genel h&uuml;k&uuml;mlere g&ouml;re tasfiye edilecek. Tasfiye komisyonu, BDDK ve TMSF tarafından bildirilecek &uuml;yelerden oluşacak. Tasfiye komisyonu &uuml;yeleri ile bu kişiler tarafından temsil yetkisini haiz olmak &uuml;zere g&ouml;revlendirilenlere, atandıkları veya g&ouml;rev yaptıkları şirketlerin doğmuş ya da doğacak kamu bor&ccedil;ları ile SGK bor&ccedil;larının ve her t&uuml;rl&uuml; iş&ccedil;i alacakları ile s&ouml;z konusu şirketlerin tabi olduğu ilgili diğer mevzuattan kaynaklanan bor&ccedil;larının &ouml;denmemiş olması nedeniyle şahsi, cezai ve mali sorumluluk y&uuml;klenemeyecek. Tasfiyesine karar verilen şirket tarafından alınan tescile tabi t&uuml;m kararlar, tasfiye komisyonunun talebi &uuml;zerine noter onayı şartı aranmaksızın ticaret sicil m&uuml;d&uuml;rl&uuml;klerince harca ve hizmet bedeline tabi olmaksızın tescil ve ilan edilecek. Şirketin genel kurulunun yetkileri, tasfiye komisyonu tarafından kullanılacak. Bu şirketle ilgili olarak tasfiye komisyonu tarafından a&ccedil;ılan dava, istinaf, temyiz ve takip gibi yargı s&uuml;re&ccedil;leri har&ccedil;tan muaf olacak. Mevzuatta Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketleri Birliğine yapılmış atıflar Finansal Kurumlar Birliğine yapılmış sayılacak. Kanunun y&uuml;r&uuml;rl&uuml;ğe girmesinden &ouml;nce faaliyet izni almış olan varlık y&ouml;netim şirketleri, bu fıkrayı ihdas eden Kanunun y&uuml;r&uuml;rl&uuml;ğe girdiği tarihten itibaren 1 ay i&ccedil;inde, Birliğe &uuml;ye olmak zorunda olacak. Kanuna tasarruf finansman şirketlerinin intibak s&uuml;recine ilişkin ge&ccedil;ici madde eklendi. Bu madde y&uuml;r&uuml;rl&uuml;ğe girdiği tarihte tasarruf finansman faaliyeti y&uuml;r&uuml;tenler, y&uuml;r&uuml;rl&uuml;k tarihinden itibaren 1 ay i&ccedil;inde BDDK ye başvuruda bulunmak zorunda olacak. Başvuru sırasında durumlarını en ge&ccedil; altı ay i&ccedil;inde kanun h&uuml;k&uuml;mlerine uygun hale getireceklerine veya m&uuml;şteri hak ve menfaatlerini zarara uğratmadan tasfiye olacaklarına dair bir plan sunmak zorunda olan tasarruf finansman faaliyeti y&uuml;r&uuml;tenler, bu planın uygun g&ouml;r&uuml;lmesi halinde gereken işlemleri planda belirlenen s&uuml;reler i&ccedil;erisinde yerine getirecekler. Kuruma başvuruda bulunmaksızın tasarruf finansman faaliyetinde bulunmaya devam edenler hakkında izinsiz faaliyette bulunanlara y&ouml;nelik cezalar uygulanacak. Altı aylık s&uuml;re, kanun h&uuml;k&uuml;mlerine uyum sağlanmasına ilişkin ilave bir plan sunulması ve s&ouml;z konusu planın Kurulca uygun g&ouml;r&uuml;lmesi halinde altı ayı ge&ccedil;memek &uuml;zere uzatılabilecek. Ayrıca Kurul, intibak s&uuml;resini altışar ayı ge&ccedil;memek &uuml;zere iki defa daha uzatmaya yetkili olacak. Kuruma başvuruda bulunanlardan, bağımsız denetimden ge&ccedil;miş mali tablolarına g&ouml;re varlıkları y&uuml;k&uuml;ml&uuml;l&uuml;klerini karşılayamayacağı tespit edilenler ile durumlarını &ouml;ng&ouml;r&uuml;len s&uuml;re i&ccedil;erisinde Kanun h&uuml;k&uuml;mlerine uygun hale getirmeyenler veya sunduğu plan Kurul tarafından yeterli g&ouml;r&uuml;lmeyenler ile bu maddenin y&uuml;r&uuml;rl&uuml;ğe girdiği tarihten &ouml;nce tasarruf finansman faaliyeti kapsamında m&uuml;şterilerden para toplayan ancak Kuruma başvurmayanlar hakkında Kurul, tasfiyesine karar verebilecek. İntibak eden şirketlerin, kanunun y&uuml;r&uuml;rl&uuml;k tarihi &ouml;ncesinde akdettikleri tasarruf finansman faaliyeti kapsamındaki s&ouml;zleşmeler bu Kanun ve ilgili mevzuat h&uuml;k&uuml;mlerine g&ouml;re tadil olduktan sonra uygulanmaya devam olunacak. Ancak bu maddeyi ihdas eden Kanunun y&uuml;r&uuml;rl&uuml;k tarihinden &ouml;nce d&uuml;zenlenen s&ouml;zleşmelerin finansman konusu değiştirilemeyecek. Finansal kiralama ve finansman şirketleri i&ccedil;in getirilen asgari &ouml;denmiş sermaye tutarının 50 milyon lira olmasına ilişkin h&uuml;kme intibakın sağlanabilmesi amacıyla şirketlere, maddenin y&uuml;r&uuml;rl&uuml;k tarihinden itibaren altı aylık s&uuml;re verildi. BDDK tarafından uygun g&ouml;r&uuml;lmesi halinde bu s&uuml;re altı ayı ge&ccedil;memek &uuml;zere uzatılabilecek. Bu s&uuml;relerde asgari &ouml;denmiş sermayelerini artırmayanların faaliyet izinleri iptal edilecek. Tasarruf finansman şirketleri tarafından m&uuml;şterilere sağlanan veya sağlanacak finansmana karşılık teminat g&ouml;sterilen taşınmazların ipotek işlemleri, tarafların istemi halinde, imzalanan tasarruf finansman s&ouml;zleşmesine istinaden tapu m&uuml;d&uuml;rl&uuml;klerinde tapuya tescil olunacak.

Faizsiz konut ve taşıtta yeni dönem başladı

Faizsiz konut ve taşıt edindirme sistemi olarak bilinen 'tasarruf finansman' sistemine ilişkin yasa Resmi Gazete'de yayımlanarak yürürlüğe girdi

Öne Çıkanlar