BBVA CEO'su Genç: Savaş ve komplikasyonları geçici

KEREM ILGAZ

ABD-İsrail-İran savaşı küresel enflasyonist riskleri ve bankacılık sektöründeki riskleri artırırken, İspanyol BBVA’nın CEO’su Onur Genç yapay zeka odaklı stratejilerle karlılık hedefliyor.

Genç, bankanın CEO’luk görevini üstlenen ilk Türk. 2018 yılının Aralık ayında göreve geldi. BBVA’nın 2021’de 5 milyar, 2025 yılında ise 10.5 milyar euro kar ettiklerini vurgulayan Genç’in hedefi 2025-2028 döneminde toplam 48 milyar euro kâr yaratmak.

Onur Genç, grubun büyüme stratejisini global yönetim ekibiyle birlikte Türk gazetecilere anlattı.

Garanti BBVA Genel Müdürü Mahmut Akten ile Genel Müdür Yardımcıları Ceren Acer Kezik ve İlker Kuruöz’ün de katıldığı toplantı İspanya’nın başkenti Madrid’de yapıldı.

Banka yönetimi, yapay zeka temasının, bankacılık sektöründe iş yapış biçimini dijitalleşmeden daha fazla değiştireceği öngörüsüyle strateji geliştiriyor.

BBVA, OpenAI’ın bankacılık sektöründe stratejik ortak olarak seçtiği tek kurum. Banka bu avantajını, çalışan süreç verimliliği ve müşteri deneyimi tarafında işin bir parçası haline getirdiği yapay zeka kullanımını deneyimini iyileştirmek, sık yapılan işlemleri otomatikleştirmek için kullanıyor.

Onur Genç’in verdiği bilgiye göre bugün adım bazlı yaptığımız bankacılık işlemleri yapay zekâ deneyimi ile değişecek.

Genç, “Ekranlarda tıklayarak ilerleyen süreçler yerine, doğal dil ile konuşarak işlem yapılan bir modele geçiyoruz. Örneğin müşteri, UGİ’ye “şu hesaba 50 bin TL gönder” diyecek, sistem alıcıyı, hesabı ve işlemi doğrulayacak, konuşarak kullanıcıdan son onayı alıp işlemi tamamlayacak. Gelecekte bankacılıkta değer, niyeti anlayan, güvenli şekilde aksiyon alan akıllı sistemler kurmakta olacak” diyor.

Genç, müşteri deneyiminde en kritik kavramı “hiper kişiselleştirme” olarak tanımlıyor. “Bugün mobil bankacılık uygulamalarında çoğu zaman herkes aynı ekranı, aynı menüyü ve aynı akışı görüyor. Her müşterinin ihtiyacı, alışkanlığı ve uygulamayı kullanma amacı farklı. Bir müşteri para transferi için girerken, diğeri kredi kartı ödemesi ya da yatırım işlemi için giriyor. Yapay zekâ sayesinde uygulamalar herkese aynı deneyimi sunan platformlar olmaktan çıkıp, her müşteriye özel dinamik deneyimlere dönüşecek. Sistem müşterinin davranışlarını, zamanlamasını ve ihtiyaçlarını anlayarak en ilgili işlemi öne çıkaracak. Örneğin düzenli olarak ayın 25’inde kira ödeyen bir müşteriye, uygulamaya giriş anında bunu hatırlatıp tek adımda işlemi tamamlama önerisi sunabilecek. Hedefimiz 81 milyon müşterimiz varsa, 81 milyon farklı deneyim sunabilmek. Yapay zekâ bu nedenle sadece teknoloji yatırımı değil, müşteri sevgisini kazanma aracı da olacak.”

15 büyük banka içinde en kârlısı

BBVA İspanya’nın bireysel bankacılıkta 2’nci büyük bankası, Meksika’nın en büyük bankası ve Garanti BBVA ile Türkiye’nin 2’nci büyük özel bankası konumunda. Faaliyet gösterdiği 25 ülke içinde toplam aktiflerde yüzde 51 ile en yüksek paya sahip olan ülke İspanya. Piyasa değeri 111 milyar Euro düzeyine çıkan BBVA Euro Bölgesi’nin 2’nci büyük bankası konumunda.

Genç’in Avrupa’nın en büyük 15 bankasını baz alarak yaptığı rakip analizine göre, 15 en büyük Avrupa bankası içinde BBVA yüzde 19.3 ile en kârlı banka konumunda. “Sermaye karlılığımızın oranı yüzde 19,3 seviyesinde ki en büyük 15 Avrupa bankasının ortalaması yüzde 13,3 seviyesinde. Bu tabloya göre, karşılaştırmalı ölçekte baktığımızda Avrupa’nın en kârlı bankasıyız. Avrupa’nın en büyük bankaları arasında hem sermaye kârlılığı hem kredi büyümesi açısından lider konumdayız.”

6 maddede gelecek stratejisi

“Tüm aksiyonlarda radikal müşteri perspektifini gözetmek, sürdürülebilirlik, tüzel bankacılıkta konumunu güçlendirme, sermaye üreten büyüme yaklaşımını korumak, yapay zeka ve inovasyonun potansiyelini ortaya çıkarmak ve empati gücüyle birlikte başaran bir takım halinde çalışmak.”

Hedefleri böyle sıralayan Genç, “Sürdürülebilirliği önemli bir büyüme alanı olarak görüyoruz. KOBİ, orta ve büyük ölçekli şirketleri kapsayan girişimcilik segmentine odaklanıyoruz. Ödeme sistemleri, varlık yönetimi ve sigorta gibi daha az sermaye gerektiren iş alanlarını büyütüyoruz” diyor.

Her 4 yeni müşteriden biri Garanti BBVA’dan geliyor

Türkiye operasyonu bankanın hedefleri açısından hayli stratejik. 23 bin çalışanı olan Garanti BBVA 30 milyon müşteriye hizmet veriyor.

Garanti BBVA Genel Müdürü Mahmut Akten “BBVA içinde en büyük üç faaliyet alanından biriyiz ve aktif müşterilerinin dörtte biri Türkiye’den geliyor” bilgisini paylaştı.

Son 25 yılda teknolojiye 6 milyar dolar yatırım yaptıklarını belirten Akten, Garanti BBVA’nın yapay zekâ odaklı dönüşümünün ayrıntılarını rakamlarla paylaştı: “Yapay zekâyı müşteri deneyimi, çalışan verimliliği ve operasyonel süreçlerde kullanıyoruz. 18 milyondan fazla dijital müşteriye hizmet veriyoruz. 900’e yakın yapay zekâ modeli ile çalışıyoruz. Akıllı asistanımız Ugi’ye yatırım yapmaya devam ediyoruz. Geçen sene 8,2 milyon müşterimiz Ugi ile iletişime geçti, 73 milyon etkileşim oldu. Yakın zamanda Ugi’yi tüzel tarafta da kullanıma açacağız.”

Akıllı asistanları Ugi’yi de zenginleştirerek ilerlediklerini anlatan Akten, “Kendi teknoloji merkezimizde, Pendik’te geliştirdiğimiz yapay zekâ modelleriyle Ugi’yi yaklaşık 200 konuda müşteriyle konuşabilir hale getirdik. Her bir müşterimize proaktif önerilerle gidiyoruz: Limitiniz dolmak üzere, yeni limit artışı düşünür müsünüz? gibi. Ya da ona uygun bir ürün öneriyoruz” bilgisini verdi. Akten’in verdiği bilgiye göre Garanti BBVA 900’e yakın yapay zeka modeli kullanıyor.

İki farklı oturumda Türkiye örneği

Madrid’de gerçekleştirilen oturumlar kapsamında, grubun farklı iş kollarındaki öncelikleri üst düzey yöneticilerin katılımıyla aktarıldı.

Garanti BBVA Genel Müdür Yardımcısı Ceren Acer Kezik ile BBVA Bireysel Müşteri Çözümleri Global Lideri David Puente ile gerçekleştirdiği oturumda, grubun beş yıllık stratejik yol haritasının merkezinde yer alan “Radikal Müşteri Perspektifi”ni (RCP) ve bu yaklaşımın temel yapı taşlarını anlattı. Kezik, Garanti BBVA’nın bu global yaklaşımı Türkiye’de somut uygulamalara dönüştürdüğünü belirterek, müşteri geri bildirimleri ve yapay zekâ destekli analizlerle müşteri deneyimini uçtan uca yönettiklerini ve Türkiye’nin servis kalitesi, dijitalleşme ve hiper-kişiselleştirme alanlarında grup içinde referans ülkelerden biri haline geldiğini vurguladı. Dijitalleşme, çok kanallı hizmet modeli, inovasyon ve girişimcilik alanındaki uygulamalar ile Türkiye’nin grup içinde üstlendiği öncü rol de değerlendirildi.

Garanti BBVA Genel Müdür Yardımcısı İlker Kuruöz ise BBVA Veri ve Yapay Zekâ Global Lideri Antonio Bravo ile gerçekleştirdiği oturumda, bankanın yapay zekâ odaklı dönüşüm yolculuğunu ve “The Eight” olarak adlandırılan yeni küresel stratejisini ele aldı.

700 milyar euroluk finansman

BBVA 2025 yılında 130 milyar eurodan fazla sürdürülebilir finansman sağlamış durumda. BBVA CEO’su Onur Genç 2029 yılına kadar 700 milyar euro değerinde finansman sağlama hedefinde.

Genç’in verdiği bilgilere göre, bankanın sektörel yaklaşımlarda temel prensibi, yüksek karbonlu alanlarda dönüşümü teşvik etmek. Tamamen kredi vermeyi durdurdukları alansa kömür tarafı: “Karbon yoğun sektörlerde dönüşüm patikaları oluşturuyor, müşterilerimizi bu dönüşüme hazırlıyoruz. Çimento, çelik, otomotiv, havacılık ve taşımacılık gibi sektörlerde somut azaltım hedefleriyle ilerliyoruz. Sürdürülebilir finansmanı geleceğin en önemli büyüme alanlarından biri olarak görüyoruz.”

Garanti BBVA’nın sürdürülebilirlik politikalarını ise Mahmut Akten aktardı. Akten sürdürülebilir finansmanı geleceğin en önemli büyüme alanlarından biri olarak görüyor: “2018’den bu yana 1 trilyon TL’nin üzerinde sürdürülebilir finansman sağladık. Ocak itibarıyla 1 trilyonu geçtik, yeni hedefimiz 3,5 trilyon TL. Biyoçeşitlilik alanında da ilk tahvilimizi çıkardık. BBVA’nın bu alandaki yükselen hedefleri içinde gittikçe ritmimizi artırıyoruz.”