İş Bankası'ndan üçüncü çeyrekte 14,2 milyar TL net kâr
-
İş Bankası, 2025 yılının 3. çeyreğinde beklentilere paralel 14,2 milyar TL net kâr açıkladı. Bankanın net kârı çeyreksel bazda yüzde 18 daraldı, yıllık bazda yüzde 157 arttı.
SEVCAN ERSÖZLÜ/BLOOMBERG HT ARAŞTIRMA
İş Bankası, 2025 yılının 3. çeyreğinde beklentilere paralel 14,2 milyar TL net kâr açıkladı. Bankanın net ücret komisyon gelirleri ile swap maliyeti dahil net faiz gelirleri kârlılığı destekledi.
Bankanın net kârı 2. çeyrekte 17,3 milyar TL, geçen sene aynı dönemde ise 5,5 milyar TL seviyesindeydi.
Bankanın aktif büyüklüğü yıllık bazda yüzde 32 artarak 4 trilyon 220 milyar TL’ye ulaştı. Aktif kârlılığı çeyreksel ve yıllık bazda yüzde 1,6 seviyesinde gerçekleşirken, bu oran bir önceki çeyrekte yüzde 1,5, 2024 yıl sonunda ise yüzde 1,6 seviyesindeydi.
Kredi portföyü yıllık bazda yüzde 37 artışla 2 trilyon 102 milyar TL’ye yükseldi. 2025 yılı üçüncü çeyreğinde bankanın swap maliyetine göre düzeltilmiş net faiz marjı (NFM) yüzde 2,34 seviyesinde gerçekleşti. Bu oran bir önceki çeyrekte yüzde 1,16, 2024 sonunda ise yüzde 0,2 düzeyindeydi. Marj genişlemesine en önemli katkı, mevduat ve diğer pasif kalemlerden gelen +158 baz puanlık iyileşme olurken, swap maliyetleri -3 baz puan, krediler ise +21 baz puan katkı sağladı. Böylece bankanın çekirdek marjında güçlü bir toparlanma gerçekleşti.
Mevduatlar yıllık bazda yüzde 39 artışla 2 trilyon 850 milyar TL seviyesine yükseldi. Kredi / Mevduat oranı bir önceki yüzde 73,76 seviyesinde gerçekleşti.
Bankanın özkaynakları yıllık bazda yüzde 31 artışla 380 milyar TL seviyesinde gerçekleşti. Bu dönemde, kümülatif özsermaye kârlılığı bir önceki çeyreğe paralel yüzde 16,9 maddi özsermaye karlılığı ise yüzde 19,9 seviyesinde gerçekleşti.
Takipteki kredilerin toplam kredilere oranı yüzde 2,37 oldu. Bir önceki çeyrekte yüzde 1,98 seviyesindeydi.
Takibe dönüşüm oranı yüzde 2,37'ye yükseldi. Bir önceki çeyrek yüzde 1,98 seviyesindeydi. Sermaye yeterlilik rasyosu solo bazda yüzde 17,9, çekirdek sermaye yeterlilik rasyosu ise yüzde 14,8 seviyesinde gerçekleşti. Sermaye yeterlilik rasyosu bir önceki çeyrek yüzde 15,42 seviyesindeydi. Bu artışta en büyük katkı, yüzde 0,72 puan ile sermaye benzeri tahvil ihracından geldi. Net kâr (+0,50 puan) ve menkul kıymet değerlemeleri (+0,09 puan) de pozitif etkiler yaratırken, RAV artışı (-0,67 puan) ve döviz kuru değişimi (-0,19 puan) sermaye oranını sınırladı.
Net ücret ve komisyon gelirleri 36 milyar TL’ye ulaştı
2025 yılının üçüncü çeyreğinde net ücret ve komisyon gelirleri çeyreklik bazda yüzde 10 artarak 36 milyar TL’ye ulaştı. Bankanın net ücret ve komisyon gelirleri ise yıllık bazda yüzde 47 artışla 2025’in ilk dokuz ayında 95,8 milyar TL oldu. Net faiz geliri, 2025’in üçüncü çeyreğinde 25,6 milyar TL’ye yükselerek önceki çeyreğe göre yüzde 72 artış kaydetti.
İş Bankası beklentilerinde revizyon gerçekleştirmedi. Banka, 2025 yılı için yaklaşık yüzde 35 oranında TL kredi büyümesi öngörüyor. Swap maliyetine göre düzeltilmiş net faiz marjının yıl sonuna kadar yaklaşık 350 baz puan genişlemesi bekleniyor. Net ücret ve komisyon gelirlerinde yıllık bazda yüzde 50 civarında artış, faaliyet giderlerinde ise ortalama enflasyona paralel bir yükseliş hedefleniyor. Takipteki alacak oranının yüzde 3 seviyesinde, net kredi riski maliyetinin ise yaklaşık 200 baz puanda kalması öngörülüyor. Banka, BDDK önlemleri hariç sermaye yeterlilik oranını yüzde 15’in üzerinde, ortalama özkaynak kârlılığını ise yüzde 25 seviyesinde korumayı planlıyor.